עליית מחירי הנדל"ן הביאה לכך שציבור נוטלי המשכנתאות נדרש היום לגייס מאת הבנקים סכומים יותר גדולים מבעבר. סכומים גדולים, בשילוב תמהיל משכנתה לא נכון, עלולים להביא במקרה הטוב לבעיות כלכליות ובמקרה היותר חמור למצב של חוסר יכולת החזר של תשלום המשכנתה.
נגיד בנק ישראל פועל בכמה מישורים בניסיון לצנן את הגדילה העצומה בהיקפי המשכנתאות, וזאת על-ידי הגבלת מרכיבים משתנים, ייקור משכנתאות הניתנות באחוזי מימון, אך לפני שעשה זאת, לקחו זוגות רבים משכנתאות שבימים אלו תופחות וגדלות, וזוגות רבים "סוחבים" כרגע משכנתה מסוכנת ולא חסכונית.
משכנתה זהו מוצר פיננסי מורכב, מסביר לנו מומחה המשכנתאות, אשר לוגסי, שבעבר כיהן כמנהל מחלקת אשראי ומשכנתאות בבנק דיסקונט. כאשר הלקוחות נותנים לבנק לתכנן להם את המשכנתה, נוצר פה ניגוד אינטרסים, הבנק מצידו מעוניין למנף ולמקסם לעצמו את הרווח, ואילו הלקוח מעוניין לחסוך. סיטואציה זאת היא שגורמת לכך שהלקוח מקבל (לעיתים ללא ידיעתו) משכנתה לא כלכלית שעלותה גבוה ולעיתים אף מסוכנת.
בשיחתנו עם מומחי המשכנתאות, הבנו שאף פעם לא מאוחר לתקן את המשכנתה על-מנת שנוכל לחסוך הרבה מאוד כסף ו"לישון בשקט". התחרות בין הבנקים והיצע המסלולים והריביות הנמוכות הם כר פורה שמאפשר ביתר קלות להגיע למומחי משכנתאות חיצוניים, והם אלו שיודעים לתכנן ללקוח משכנתה חסכונית יותר בעשרות ולפעמים אף במאות אלפי שקלים לאורך תקופת חיי המשכנתה. ייעוץ זה נעשה כמובן באובייקטיביות מלאה משום שטובת הלקוח שלהם היא זו שעומדת לנגד עיניהם והתגמול עבורם נעשה אך ורק מאת הלקוח ולא מאת הבנק.
אך לפני שניגשים ליועץ משכנתאות חיצוני מומלץ שיענה על מספר קריטריונים: עדיף לפנות לחברה גדולה בעלת מוניטין ויכולת השפעה מול הבנקים; יש לבדוק שעובדי החברה מוכרים על-ידי לשכת יועצי המשכנתאות בישראל; ולא פחות חשוב מכך - יש לודא שהכלכלן שמתכנן לכם את המשכנתה הוא אכן כלכלן עם ניסיון בבנקים למשכנתאות ובהבנת המערכות הבנקאיות.
כל אלו יתנו לכם את הידיעה ששאתם יכולים לישון בשקט מבלי שתהיה לכם משכנתה שתופחת מאחורי הקלעים.
