רוב הציבור משקיע היום בקופות וקרנות ששיעור החשיפה שלהן למניות כ-25% עד 30% מניות, והן מושפעות באופן ישיר מהשווקים בארץ ובחו"ל.
יחד עם זאת, חשוב שכל עמית יוודא שבחר נכון את מסלול ההשקעה בקופה או בקרן. הבחירה צריכה לקחת בחשבון את רמת הסיכון וטווח ההשקעה של הלקוח בלי קשר לעלייה או לירידה של השווקים ביום כזה או אחר.
חיסכון פנסיוני הוא חיסכון ארוך טווח - הדרך הבדוקה להפסיד כסף היא לשנות את תמהיל ההשקעות בתגובה לאירועים, כלומר לעבור לפרופיל סולידי כשהשוק יורד ולפרופיל ברמת סיכון גבוהה כשהשוק עולה.
אם אתה עמית שצבר במשך עשרות שנים את הכספים ומעוניין להשתמש בהם בשנים הקרובות או סתם מעדיף לישון יותר טוב בלילה, תכוון לקופת גמל או קרן עם חשיפה נמוכה יותר למניות, למשל קופה עם חשיפה של עד 10%.
קופה כזו, מטבע הדברים, משקיעה יותר בנכסים פחות מסוכנים כמו אג"ח ממשלתיות.
הסיכון נמוך יותר, אבל אולי השינה מתוקה יותר...