לפני למעלה מ-20 שנה דרשו שלטונות הפקוח בארה"ב מסניפו במיאמי של אלגמנה בנק, אז בנק הולנדי גדול, למסור להם את ספרי הבנק בקיימן. הבנק סירב בטענה שקיימן היא מחוץ לשטח ארה"ב. היה ידוע לכל שהפעילות של קיימן מתנהלת במיאמי. לשלטונות האמריקנים נמאס לשחק עם הבנק במחבואים, לכן הודיעו להם שיש למסור להם את הספרים עד תאריך מסוים ואם לא כל יום מעבר לתאריך זה יגרור קנס של 10 מיליון דולר. יומיים לאחר התאריך כשהונו של הבנק הצטמצם ב-20 מיליון דולר הוא מסר את הספרים לשלטונות. בנקאי העובד בארה"ב יודע ש"you don’t mess with the regulator" לא מנסים "להתעסק" עם השלטונות. תגובת השלטונות יכולה להיות אלימה. ההתייחסות לפולרד ממחישה את התנהגות האמריקנים. יש להבין שבארץ זרה יש להתנהג לפי כללי המקום. לדוגמה כשהפד באים לערוך ביקורת בבנק הם מגישים חשבון עבור עבודתם. נוהג זה הוא די ייחודי לאמריקנים. לגישה הפרובינציאלית הישראלית אין מקום והיא יכולה לגרום להחמרת מצבים עדינים.
ב
בנק לאומי למרות נוכחותם רבת השנים בארה"ב כנראה לא למדו את כללי המקום. ממה שמתגלה מפרטי ההסכם שמתגבש עם השלטונות שם, נראה שהקנס בתוספת העלויות הנלוות כבר עתה מגיע לסכום של כ-1.7 מיליארד שקלים. לאחר שתסתיים חקירת רשות ניירות הערך שם הסכום יכול לטפס לכ-2.5-3 מיליארד שקלים. יש לשער שהקנס יחשב כהוצאה לא מוכרת ולכן יופחת במלואו מהרווח הנקי של הבנק. מעבר לכך יתווספו נזקים אחרים כמו אובדן מוניטין בקרב הלקוחות,מסירת לקוחות לשלטונות וערעור יחסי העבודה עקב העברת שם העובדים הרלוונטיים לשלטונות בצד פיטורים ופגיעה בסיכויי קדום.
זעם הרשויות האמריקניות התפרץ מאחר שהן הרגישו שדחפו להם אצבעות לשתי העיניים. לעין אחת מעצם שידול לקוחות לפתוח אצלם חשבונות בשלוחות מחוץ לארה"ב כדי להתחמק מתשלום מס. לעין השנייה אחרי ששידלו לעבור, לבנק לאומי, לקוחות של יו.ב.ס שגורשו מהבנק, עקב לחץ אמריקני וכיפוף הרשויות השוויצריות, לאחר שהבנק שילם קנסות. פעולה זו הרתיחה את השלטונות שבעתיים. כפסע היה בין לאומי לבין סגירת פעילותו בארה"ב והטלת איסור עליו לבצע פעילות ב-דולר ארה"ב דבר שהיה עלול להוביל לסגירתו.
גם ההתנהלות של הבנק לאחר פרוץ המשבר אינה מעידה על הבנת המנטליות האמריקנית. הדבר מתבטא בהשארת
גליה מאור כיו"ר בנק לאומי בשוויץ, דבר שודאי הרגיז את האמריקנים הרואים בה אחראית עיקרית למה שהתרחש וכלה בהוצאת דוח מומחים מוזמן המשבח את הדירקטוריון וההנהלה בניהול המשבר.
כאשר בוחנים את הבנק תחת ניהולה של מאור בצל פרשה זו אך בתוספת להפסד מאות מיליוני דולרים בשוויץ עקב עקיצת הפונזי של עובד מקומי בעוד היא מכהנת כיו"ר הדירקטוריון של הבנק, דרך טפול בשוקי פרידמן העובד הבכיר העומד להישלח לכלא לשמונה שנים. מעילתו הייתה יכולה להימנע אילו היו מסיקים מסקנות מקצועיות כאשר דוח ביקורת ציין שאמנם אינו יכול להצביע על אי-נקיון כפיים, עצם קביעה זו הייתה צריכה לגרום לתחושת אי-נוחות, אך הצביע על כשל שלו בקבלת החלטות אשראי. כל הנהלה מקצועית הייתה צריכה לבטל או למזער לקצץ בסמכויות האשראי שלו. וכן בהמשך ניסיון רקפת רוסק עמינח למחוק 150 מיליון שקלים ל
נוחי דנקנר. או העמדת אשראי חדש ל
יצחק תשובה חודשים ספורים לאחר שנמחקה הלוואה שניתנה לו בחברה אחרת. עקב מחיקה ולו חלקית מוכנס כל לקוח לרשימת התראה וכל עוד הוא מופיע ברשימה לא יקבל אשראי חדש לא הוא ולא כל חברה בה הוא מעורב. יש להתייחס להערות הרבות בעיתונות ובמרשתת המציינים את תפקודה הכושל של מאור כמפקחת על הבנקים בעת משבר מניות הבנקים. בישראל קיים כשל של אי-הפקת לקחים הקשורים באי התאמה של אנשים לתפקידים בכירים.
הפרשה טרם הסתימה. המעורבים מוטב להם שלא יבקרו בארה"ב עד שיתבהר המצב. באשר לבנק לאומי הוא רחוק מיציאה מהמשבר. הבנק מוכנס לתקופת ניסיון בת שנתיים, אם לא יעמוד בה יהיה צפוי לתביעה פלילית הדבר דומה לעונש על תנאי. וכדי לא להרגיז את האמריקנים הוא צריך לבצע ניקוי אורוות מלא. עליו להיפרד מכל עובד שהיה מעורב כולל המנכ"לית הנוכחית שהייתה הבכירה ביותר בבנק מ-2004 לאחר גליה מאור ואינה יכולה לרחוץ בניקיון כפיה. פרשת פולרד בה הישראלים המעורבים,אביאם סלע ו
רפי איתן, נפגעו יכולה לשמש מדריך "עשה אל תעשה" בקשר להתנהלות האמריקנים. כמו-כן יש להיפרד מכל חברי הדירקטוריון שחברותם החלה לפני 2011. במקום המנכ"לית יש למנות דמות בעלת ניסיון עבודה בחו"ל שתהיה מקובלת על האמריקנים כמו
רוני חזקיהו מי שהיה המפקח על הבנקים ובעל ניסיון בנקאי עשיר בארץ ובחו"ל. אגב חזקיהו היה מועמד למנכ"ל בנק לאומי ואם היה מתמנה היה מצליח למזער את הנזק. למנות מנהל משבר חיצוני שהוא בנקאי בעל ניסיון ניהול בחו"ל וידע להתהלך עם האמריקנים. כל זאת כדי שהבנק לא ימצא את עצמו מקבל לאחר שנתיים תעודת עובר אך לא בבית ספרנו שתתלווה לקנסות נוספים ותביעה פלילית.
יש לזכור הרגולטורים האמריקנים הם בעלי סבלנות של פלדה ולא ישאירו אבן על אבן. וחמור מכך הם אינם לוקחים שבויים.
