אם התבקשתם לאחרונה לחתום על ערבות לחבר, או לבן משפחה, כדאי לשים לב לגבי חוזי ערבות שנכרתו לאחר יום ה-14.5.98, האם אתם חתומים כערב יחיד או ערב מוגן, כי אז עומדים לרשותכם הגנות.
"ערב יחיד": ערב שחתם ערבות לבנק והוא אינו תאגיד, והוא אינו בן זוג של החייב או שותפו של החייב; היה החייב תאגיד, לא ייחשב כערב יחיד גם מי שהוא בעל ענין בתאגיד.
"ערב מוגן" - אחד מאלה:
1) ערב יחיד, שבחוזה הערבות בינו לבין הנושה נקוב סכום שאינו עולה על 72,341 ש"ח.
2) ערב יחיד, שבחוזה הערבות בינו לבין הנושה נקוב סכום שאינו עולה על 602,844 ש"ח, ובלבד שהחיוב הנערב נועד לרכישת זכויות בדירה המיועדת למגורי החייב, ילדיו הבגירים או הוריו.
מהן ההגנות?
ערב יחיד ערב רק לסכום הנקוב בחוזה הערבות ולתוספות בחוק הערבות.
פטור ערב יחיד מערבותו במקרים הבאים:
- לא נקוב בחוזה הערבות סכום קצוב.
- לא גילה הבנק לערב יחיד את הסכום הנקוב בחוזה שבין הנושה לבין החייב ובעת כריתת החוזה היה פער משמעותי בין סכום הערבות לסכום ההלוואה.
- לא גילה הבנק לערב יחיד היות הערב ערב יחיד או ערב מוגן.
- לא גילה הבנק לערב יחיד את מספר הערבים וחלקו היחסי של הערב בחיוב
- לא גילה הבנק לערב יחיד היות הערבות ערבות לחיוב קיים או לחיוב המחליף חיוב קיים - פטור ערב יחיד מערבותו.
- לא גילה הבנק לערב יחיד, בדואר רשום, כי החייב לא קיים את חיובו, תוך 90 ימים מיום שהיה על החייב לקיים את החיוב.
לא תוגש תובענה נגד ערב מוגן אלא לאחר שנתקיימו שניים אלה:
(1) ניתן פסק דין נגד החייב; (2) יושב-ראש ההוצאה לפועל אישר שעל-מנת להיפרע מהחייב, ננקטו כל הליכי ההוצאה לפועל, לרבות הליכים למימוש משכנתה על דירת מגורים או למימוש משכון על זכויותיו בדירת מגורים והכל כשהם סבירים בנסיבות הענין.
(ב) על אף הוראות סעיף קטן(א), ניתן להגיש תובענה נגד ערב מוגן למילוי ערבותו אם התקיים אחד משני הסייגים הבאים:
(1) החייב נפטר, הוכרז פסול דין, ניתן נגדו צו כינוס נכסים או יצא מן הארץ לצמיתות; היה החיוב מובטח במשכנתה או במשכון, לא יחול סייג זה אלא אם כן קבע בית המשפט או ראש ההוצאה לפועל, לפי הענין, שנעשו מאמצים סבירים לאיתור החייב או למימוש המשכנתה או המשכון;
(2) היה החייב תאגיד - ניתן נגדו צו כינוס נכסים או צו פירוק.
תביעה שהגיש בנק דיסקונט נגד ערב, נמחקה בהיותה מוקדמת מדי. נקבע כי כאשר ההליכים נגד החייב העיקרי וערבים בעלי עניין, עודם בעיצומם - אין עדיין אפשרות להגיש תביעה נגד ערב יחיד. [תא(ת"א) 22471/96]
