במהלך שנת 2002 ובמחצית הראשונה של 2003 מסתמנת ירידה בכושר פירעון האשראי השל המגזר הפרטי - כך עולה מנתוני יחידת המחקר של הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל.
בבנק המרכזי מסבירים כי האבטלה שהתרחבה ושחיקת השכר הריאלי הממוצע - פגעו בהכנסות המגזר הפרטי במחצית הראשונה של 2003, בהמשך לפגיעה שהחלה במחצית השנייה של 2001.
מנתוני מערכת הבנקאות עולה כי הפגיעה המתמשכת בכושר הפירעון של האנשים הפרטיים קיבלה ביטוי במספר אינדיקטורים כגון: גידול בפיגורים באשראי לדיור ובמשקלם ביתרת האשראי, עלייה של הפיגורים בתשלומים באמצעות כרטיסי אשראי, עלייה במספר האנשים שחשבונותיהם הוגבלו, בעיקר עקב הוצאה לפועל והמשך העלייה ביחס האשראי להכנסה הפנויה.
סך האשראי הבנקאי ללקוחות פרטיים הסתכם בסוף יוני 2003 בכ-209 מיליארדי שקלים, שהם כ-30% מסך האשראי לציבור בבנקים, כאשר האשראי לדיור מהווה כ-47% מסך האשראי למגזר זה.
"היקף האשראי של המגזר הפרטי, ומשקלו הגבוה יחסית בתיק האשראי הבנקאי מחייב מעקב אחר שינויים בכושר הפירעון של מגזר זה", מציינים בבנק ישראל.
הירידה בכושר הפירעון של האנשים הפרטיים קיבלה ביטוי בדוחות הכספיים של הבנקים רק החל מהרבעון האחרון של 2002 באמצעות גידול בהפרשות לחובות מסופקים בגין מגזר זה.
החל מהרבעון האחרון של 2002 ניתן להצביע על גידול בסכום ובשיעור ההפרשה לחובות מסופקים מסך האשראי שניתן לפרטיים שאינו לדיור. גידול זה נמשך בנתוני המחצית הראשונה של 2003. "יתכן והדבר מצביע על שינוי בהערכות הבנקים לגבי העלייה ברמת הסיכון לה נחשף המגזר הפרטי".
עם זאת, שיעור ההפרשות לחובות מסופקים במגזר הפרטי עדיין נמוך מההפרשות לחובות מסופקים בגין המגזר העסקי, דבר המשקף את רמת הסיכון הנמוכה של אוכלוסיה זו.
זאת לנוכח הפיזור הגבוה והמתאם הנמוך בין הלווים, כמו גם בשל הרמה הגבוהה של הביטחונות לאשראי - במיוחד כאשר מדובר באשראי לדיור (משכנתאות).
