בדיקות שערך אגף הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל מגלות פערים בריבית על הלוואות צמודות מדד לרכישת דירת מגורים בין הבנקים.
"קיימים הבדלים ניכרים בריבית המוצעת על הלוואות לרכישת דירת מגורים (משכנתאות) הצמודות למדד המחירים לצרכן, בין הבנקים השונים שמציעים הלוואות כאלו (בנקים למשכנתאות ובנקים מסחריים)", אומרים באגף הפיקוח על הבנקים.
על-פי הנתונים העולים מהבדיקות, הפער בהלוואות בריבית קבועה בין הבנק הזול לבין הבנק היקר עמד על 0.63 נקודות האחוז בשנת 2003 ועל 0.69 נקודות האחוז ברביע הראשון של 2004.
בהלוואות בריבית משתנה הפערים אף גדולים יותר ועומדים על 0.85 ו-0.95 נקודות האחוז בשנת 2003 וברביע הראשון של 2004, בהתאמה. באגף הפיקוח מעריכים, כי ייתכן שהפערים הגדולים יותר נובעים מהעובדה שמדובר במכשיר פיננסי מורכב בהרבה.
מהפיקוח על הבנקים נמסר, כי על רקע ההבדלים בריביות על המשכנתאות המוצעות על-ידי הבנקים השונים, חשוב שלקוחות המעוניינים לקחת משכנתה, יערכו השוואות בין הבנקים (סקר שוק), בטרם לקיחתה. זאת, תוך התחשבות בסוג ההלוואה (ריבית קבועה, ריבית משתנה), וכן במרכיבי עלות נוספים, כגון: עמלת פתיחת תיק.
ביצוע סקר שוק חשוב במיוחד, שכן ככל הנראה ההבדלים בריביות על המשכנתאות בין הבנקים השונים אינם נובעים רק ממאפיינים שונים של הלוואות לרכישת דירת מגורים, כגון: סיכון אשראי, תקופה לפירעון והרכב ההלוואה הכולל שלקח הלווה, אלא משקפת גם מדיניות מחירים שונה בין הבנקים. זאת משום, שמדובר בהשוואה בין היקפים גדולים של ביצועי הלוואות אלה לאורך זמן.
מהשוואת המחירים בין הבנקים ניתן לראות, כי הבנקים היקרים שיווקו משכנתאות (בריבית קבועה ובריבית משתנה) במחיר הגבוה בכ-0.4 עד כ-0.6 נקודות האחוז מהריבית הממוצעת של כל הבנקים, בעוד שהבנקים הזולים שיווקו משכנתאות במחיר הנמוך בכ-0.3 נקודות האחוז מהריבית הממוצעת.
בחינת הדירוג של הבנקים לפי גובה הריבית, מצביעה על יציבות בדירוג על פני הזמן (למעט מקרים חריגים) - קרי, בנק "זול" נשאר "זול" לאורך זמן, ובנק "יקר" נשאר בנק "יקר" לאורך זמן - עובדה שמחזקת את הצורך בביצוע סקר שוק, טרם לקיחת המשכנתא.
אנשי הפיקוח על הבנקים ממליץ לציבור לוקחי המשכנתאות להיעזר בפרסום הדו-שבועי של בנק ישראל על הריבית הממוצעת על המשכנתאות, באתר האינטרנט של הבנק, בכתובת:
.
www.boi.gov.il/deptdata/pikuah/ribit/mortgageh.htm