הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל פרסם היום (א', 30.1.05) הוראת ניהול בנקאי תקין שנועדה להסדיר את הפעילות של תאגידים בנקאיים וחברות כרטיסי אשראי, לעניין תפעול מערך כרטיסי האשראי.
נמסר כי ההסדר מתייחס הן לתחום ניהול הסיכונים של חברות כרטיסי האשראי, והן לתחומים צרכניים שונים, העוסקים בקשר שבין מנפיק כרטיסי חיוב (תאגידים בנקאיים או חברות כרטיסי אשראי) לבין הלקוח. המפקח על הבנקים מייחס חשיבות רבה להוראה זו וזאת עקב העובדה שכרטיסי חיוב מהווים אמצעי תשלום חשוב במשק הישראלי ובמשך השנים האחרונות, השימוש בהם הלך והתרחב.
עוד נמסר כי בתחום ניהול הסיכונים יוחלו על חברות כרטיסי האשראי הוראות ניהול בנקאי תקין נוספות החלות על הבנקים ואשר רלבנטיות גם להן. זאת, כחלק מהגברת הפיקוח היציבותי על חברות כרטיסי האשראי, בהיותן תאגידי עזר וחברות בנות של הבנקים. בין ההוראות הנוספות שיחולו על חברות כרטיסי האשראי ניתן למנות את הוראת "הדירקטוריון", "ניהול סיכונים", "מעילות והונאות של עובדים", "ביטוח בנקאי", ועוד.
בתחום הצרכני ההוראה מטפלת במספר נושאים עיקריים, ביניהם:
כללים להנפקת כרטיסי האשראי, מסירתם ואמצעי זהירות בתהליכים אלה, חידושם, ביטולם, ומתכונת הטיפול בעסקאות מתמשכות לאחר ביטול כרטיס האשראי. נושא נוסף בו מטפלת ההוראה הוא המידע הניתן במסגרת החשבון החודשי- הרחבת המידע הניתן ללקוח לגבי האשראי ומסגרת האשראי, לגבי פטור מעמלות מסוימות בהתאם להיקף הפעילות בו, ומידע לגבי מספר הפעולות או סכום הרכישות שבוצעו באמצעות הכרטיס בפועל לעומת מספר הפעולות או סכום הרכישות הנדרשים לקבלת הפטור, ביחס לתקופה אליה מתייחס הפטור, ועוד.
גם סוגיית הכוכבים-נקודות זוכה לטיפול בהוראות החדשות כאשר המפקח דורש גילוי נאות לגבי אופן צבירת הנקודות-כוכבים וכן איסור על המנפיק לתת אשראי ("אוברדרפט") של נקודות - כוכבים.
גם סוגיית העסקאות במט"ח "מטרידה" את המפקח כאשר הוא דורש קביעת כללים ברורים ושקופים יותר ללקוחות בהמרת עסקאות שנסלקו במט"ח לשקלים - המרת עסקאות כאלה תעשה על-פי סכום העסקה במטבע המקורי בו היא בוצעה לפי השער של מטבע העסקה, או על-פי סכום ומטבע החיוב של הסולק הבינלאומי בגין העסקה.
השער בו תבוצע המרת העסקה יהיה שער אובייקטיבי, שהמידע אודותיו יהיה נגיש ללקוחות גם בדיעבד, לכל הפחות שנה לאחור.
בנוסף, במסגרת הוראה זו יחולו על חברות כרטיסי האשראי הוראות מסוימות מהתחום הצרכני, החלות כיום על הבנקים, ביניהן: "קצין ציות" - המופקד על שמירת הכללים הצרכניים בתאגיד הבנקאי, "חיוב לקוחות בשכר טרחה של עו"ד", "נהלים בנושא עמלות", "חשבונות קטינים", "עמלת פירעון מוקדם של הלוואה שלא לדיור" ועוד.
בפיקוח על הבנקים מדגישים, כי המכלול החדש של ההוראות והכללים שיוחל על חברות כרטיסי האשראי, נועד לשפר באופן מהותי הן את ניהול הסיכונים של חברות כרטיסי האשראי, והן את הקשר עם הצרכן בכל הנוגע לגילוי הנאות ולהתנהלות החברות בתחומי הפעולה השונים. את ההוראה ודברי ההסבר הנלווים לה ניתן למצוא באתר בנק ישראל באינטרנט
www.bankisrael.gov.il