ביטוח אבטלה לעצמאים – ניתוח הסוגיה ובחינת אפשרות היישום בישראל

במצב החוקי הקיים רק מובטלים שהיו שכירים בתקופה שקדמה לאבטלתם זכאים לקבל דמי אבטלה באמצעות המוסד לביטוח לאומי. בשנים האחרונות העלו גורמים שונים את הדרישה להנהיג ביטוח אבטלה גם למי שהיו עצמאים בתקופה שקדמה לאבטלתם. על-פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה בשנת 2005 פעלו בישראל יותר מ-400,000 עסקים, כ-209,000 מהם עצמאים וחברות שאינם מעסיקים שכירים כלל (כ-51%) ו-172,000 מהם עסקים המעסיקים עד עשרה עובדים. בשנת 2005 היו רשומים במוסד לביטוח לאומי כ-310,000 עצמאים – כ-11% מכלל כוח העבודה האזרחי בישראל, שמשתתפים בו כ-2.84 מיליוני בני-אדם. בעבר היתה ההכנסה הממוצעת של עצמאים גבוהה מזו של שכירים, אך בשנים האחרונות השתנה מצב זה, ולפי נתוני המוסד לביטוח לאומי בשנת 2004 היה השכר הממוצע של שכירים גבוה מזה של עצמאים. מאפייני האבטלה בקרב העצמאים: • שיעור האבטלה בקרב העצמאים הוא כ-30% משיעורה בקרב השכירים. • שיעור האבטלה בקרב עצמאים צעירים ובעלי השכלה נמוכה גבוה בהשוואה לממוצע בכלל העצמאים. • שיעור האבטלה בקרב העצמאים במגזר הלא-יהודי נמוך מהממוצע בכלל העצמאים. ההכרה בתרומת העסקים הקטנים לצמצום האבטלה והעוני בתקופות מיתון כלכלי מעלה את השאלה אם אין מקום לסייע לעצמאים הנתונים במשבר כלכלי, כמו לשכירים, באמצעות ביטוח אבטלה. יש שמתנגדים להנהגת ביטוח אבטלה לעצמאים, הן מסיבות כלכליות עקרוניות והן בשל בעיות טכניות ביישום תוכנית כזאת. מבחינה עקרונית נשמעת הטענה כי ביטוח אבטלה נועד להגן על עובדים שכירים מפני פיטורים שאינם בשליטתם, ולא על עצמאים, שמפסיקים את העבודה ביוזמתם. טענה עקרונית נוספת היא שעדיף לסייע לעצמאי שנקלע לקשיים לפני סגירת העסק מאשר לאחר מעשה, כשהוא מובטל. סיוע מוקדם יאפשר לעצמאי שנקלע לקשיים כלכליים להמשיך להפעיל את העסק, ולכך עשויה להיות השפעה כלכלית חיובית על כלל המשק. כמו כן, בשל המאפיינים, השונים בין עצמאים לשכירים, מתעוררת השאלה אם אפשר להפעיל מנגנון ביטוח אבטלה לעצמאים בלי שהדבר ינוצל לרעה מצדם. כדי לבחון אם יש אפשרות מעשית להנהיג ביטוח אבטלה לעצמאים בישראל מונתה בשנת 2004 ועדה מטעם מנכ"ל המוסד לביטוח לאומי שבחנה את הסוגיה על היבטיה השונים וגיבשה המלצות בדבר המתווה הרצוי. יודגש כי המלצות הוועדה טרם אושרו במינהלת המוסד לביטוח לאומי, ולפיכך אין לראות בהן עמדה רשמית של המוסד. יצוין כי עמדת משרד האוצר היא כי אין אפשרות מעשית להנהיג ביטוח אבטלה לעצמאים בישראל.