כמה זה עולה לנו? אחת ההוצאות המשמעותיות במשק הבית הישראלי הממוצע היא זו של ביטוח הרכב. כשאנו רוכשים רכב חדש, הוצאות ביטוח הרכב הן הוצאות הכרחיות, וכך נכון גם הדבר כשאנו מחדשים את הביטוח מדי שנה. לצערנו, מדובר בסכומים לא מבוטלים מההכנסה של משק הבית הממוצע שלנו. במאמר זה נבחן את הוצאות הביטוח השונות, ובמידה ואתם זקוקים למידע על ביטוח רכב, ומחפשים להוזיל אותו - נספק לכם כלים בסיסיים, והבנה מה כדאי לכם לעשות.
תהיו בטוחים ראשית, מהו בכלל ביטוח הרכב? ביטוח הרכב מורכב משלושה חלקים:
- ביטוח חובה: ביטוח החובה, כשמו כן הוא, הכרחי על-מנת שיהיה ניתן לנהוג ברכב. ביטוח החובה מבטח את הנוהג והיושבים ברכב, ומכסה, לדוגמה, את הטיפול הרפואי לו יזדקקו לאחר תאונה;
- ביטוח צד ג': ביטוח צד ג' מונע מבעל הרכב הוצאות גבוהות במקרה של תאונה בה נפגע רכושו של אדם אחר;
- ביטוח מקיף: הביטוח המקיף הוא הביטוח היקר ביותר, המבטח את בעל הרכב מפגיעות ברכב עצמו - גניבה, שריפה, "טוטאל לוס" (מצב בו הרכב מוגדר כלא רווחי לתיקון) וכו'.
ניתן להבין כי הביטוח המקיף הוא הביטוח היקר והמסובך ביותר. כשחברת הביטוח מחשבת את עלות ביטוח החובה והביטוח המקיף, היא משכללת נתונים כמו סוג הרכב ושנת הייצור שלו, ופרמטרים כמו גיל הנהג, ותק הנהיגה שלו והיסטורית הנהיגה שלו. הביטוח המקיף מכיל בתוכו גם פרמטרים כמו ביטוח השמשות, שירותי גרירה, ביטוח חפצים בתוך הרכב (רדיו, לדוגמה) והנמכת סף ההכרה ברכב כ"טוטאל לוס" (טוטאל לוס מוגדר סטנדרטית כמצב בו עלות תיקון הנזק היא למעלה מ-50% מערך המחירון של הרכב).
אז איך בכל זאת נשלם פחות? הטיפ הראשון והמשמעותי ביותר הוא לבדוק בקפדנות את כל האופציות. בצעו סקר שוק אינטרנטי (יש אתרים המיועדים בדיוק לכך) על עלויות פוליסת ביטוח רכב לסוג הרכב שברשותכם, ומצאו את האופציה הזולה ביותר עבורכם. חשוב לזכור, כי אין כל הכרח לעשות את ביטוח החובה והביטוח המקיף באותה חברה, ואם מצאתם שתי חברות שאחת מציעה לכם ביטוח חובה במחיר הטוב ביותר ואחת מציעה ביטוח מקיף במחיר הטוב ביותר - פצלו את הפוליסות.
בנוסף, כיום ישנן פוליסות המותאמות אישית לפי נתוני הנהג - ואם אתם נהגים ותיקים, נהגים ללא היסטוריה של עבירות תנועה או נהגים משתייכים למגזר הדתי ולא נוסעים בשבת - ייתכן שמגיעה לכם פוליסה זולה יותר בביטוח המקיף ובביטוח החובה. מעבר לכך חשוב לקרוא היטב את כל תנאי הפוליסה, ולבדוק האם יש בה ביטוחים שלא נחוצים לכם - כמו ביטוח הרדיו, לדוגמה. האופציה האחרונה, שהיא מעט מסוכנת יותר, היא להגדיל את מחיר ההשתתפות העצמית במקרה של תאונה - כסף שירד לכם מהמחיר החודשי שאתם משלמים על הביטוח.
תהיו חכמים אנחנו חיים בעידן בו כל המידע פתוח לפנינו. אם אתם מרגישים שההצעה שהוגשה לכם לביטוח הרכב החדש שלכם גבוהה מדי - אל תתפתו להסכים לה רק כי היא שם. ניתן למצוא דרכים להוזיל משמעותית את מחיר ביטוח הרכב, צריך רק לחפש.
