בשנים האחרונות חלו שינויים מרחיקי לכת בתחום הפנסיוני: שינויי חקיקה שינויי מיסוי ושינויים נוספים בנוגע לקרנות הפנסיה הוותיקות והחדשות, בנוגע לביטוחי המנהלים והביטוחים הפרטיים, בנוגע לקופות הגמל. כמו כן מתחולל גל פיטורין ופרישה בארגונים רבים במשק, הפרטה ושינוי בתנאי ההעסקה ובמספר שנות העבודה של כל עובד מחד ומאידך מתארכת תוחלת החיים.
השינויים הרבים משפיעים כמעט על כל עובד. מי שלא יערך ויתאים עצמו לשינויים המתחוללים, עלול למצוא עצמו בפני שוקת שבורה במקרה הגרוע, ובמקרה הפחות גרוע ייגרם לא נזק של אלפי שקלים עד עשרות אלפים בשלך חוסר היערכות מתאימה.
מורכבות הנושאים הפנסיוניים מחייבת כל עובד לפנות לייעוץ פנסיוני אישי או משפחתי, על-מנת להתאים ההסדרים הפנסיוניים שלו לשינויים שהתחוללו. שאם לא כן, עלולים להיגרם לו נזקים מצטברים של אלפי שקלים ויותר. הפקדות המשפחה בתחום הביטוח, הפנסיה והגמל, הינן העיסקה הכלכלית השניה בגודלה למשפחה לאחר רכישת דירה. ולכן, אדם שלא יתאים את הפקדות הפנסיוניות שלו וההרכב שלהם לתנאים המשתנים, עלול להפסיד סכומי כסף גדולים לאורך שנות חייו.
להלן מקצת השינויים שהתחוללו בתקופה האחרונה שהשפעתם גדולה לעתיד הכלכלי של כל משפחה:
1. קרנות הפנסיה הותיקות: הלאמת קרנות הפנסיה ההסתדרותיות הוותיקות. במסגרת זו, גיל הפרישה לגברים עלה בצורה מדורגת לגיל 67 ולנשים לגיל 64, הוגדלו דמי הגמולים של המעביד והעובד החל מתחילת 2005 והוקטנו זכויות העמיתים תוך הפעלת תקנון אחיד ויישום שיטת הממוצעים בכל הקרנות.
2. קרנות הפנסיה החדשות: נמכרו קרנות הפנסיה החדשות מבטחים לחברת הביטוח מנורה מקפת לחברת הביטוח מגדל ומיטבית לחברת הביטוח כלל.
3. מעבר מבוטחים בין קרנות הפנסיה החדשות: התאפשר מעבר מבוטחים אישי וקבוצתי.
4. האוצר מעודד מעבר בין קופות הגמל הבנקאיות לפרטיות: האוצר שואף להקטין את כוחם של הבנקים ומעודד תחרות ומעבר עמיתים בין קופות הגמל השונות.
5. מסקנות ועדת בכר אושרו בממשלה: משרד האוצר שואף להקטין כוחם של הבנקים בשוק ולהפריד קופות הגמל הבנקאיות משליטת הבנקים ולהעבירן בתוך שנים מעטות לידי הגופים הפרטיים.
6. הוקטנה תיקרת ההפרשות לביטוח הוני ל-7,000 ש"ח: האוצר רוצה לעודד נושא הקיצבה, לכן הקטין התיקרה המוכרת לתגמולים ולביטוח הוני.
7. קופת גמל לשכיר ולעצמאי תשתחרר רק מגיל 60: במסגרת שינוי תקנות 34 לשכירים ו-38 לעצמאים, כספי התגמולים שיצברו מתחילת 2006 יהיו פטורים ממס רק מגיל 60 ואילך (למעט במקרים סוציאליים חריגים) ולא כפי שהיה בעבר בקופה לעצמאי - 15 שנה צבירה ולשכירים חצי שנה לאחר עזיבת עבודה.
8. בתחילת 2004 חלו שינויים משמעותיים בתחום ביטוחי המנהלים וביטוחי החיים.
9. תיקרת הפטור ממס על כספי פיצויים קטנה החל משנת 2005 ל-7,000 ש"ח.
10. עצמאים יוכלו לבצע הפקדות לקרן פנסיה החל משנת 2006 ולקבל עליהם הטבות מס.
אם הינך עומד להתחיל לעבוד במקום עבודה חדש או עומד לפרוש ממקום עבודתך, אם פוטרת מעבודתך או שהינך עובד שיש לו ביטוח פנסיוני, אולם אינך יודע בדיוק מה יש לך, אם יש לך קופת גמל פרטית וגם אם חשבון העו"ש שלך מצוי במינוס: לכן כדאי לכל עובד להעזר בייעוץ פנסיוני אישי!
