שוקלים לחסוך את כספכם מחוץ למערכת הבנקאית בשל הריביות האפסיות המושגות עבורכם? רוצים למנף את כספי החיסכון שלכם וליהנות מתשואות גבוהות לאורך זמן? זה הזמן לדעת יותר על פוליסות החיסכון השונות המוצעות לכם על-ידי חברות הביטוח ובתי ההשקעות המובילים ביותר בישראל. בשורות הבאות ריכזנו עבורכם מידע כללי אודות פוליסות החיסכון, יתרונותיהן ומספר טיפים לבחירת מסלול החיסכון המנצח.
מספר מילים על תוכניות החיסכון מחוץ למערכת הבנקאית רפורמת בכר בשוק ההון בשנת 2005, הובילה לשינויים משמעותיים בהיצע המוצרים הפיננסיים העומדים לרשות כל אחד ואחת מאיתנו, ולשינויים מהותיים בכל הנוגע לאפשרויות החיסכון העומדות לרשותנו. בשנים האחרונות, יותר ויותר ישראלים הנמנים על ציבור החוסכים במדינת ישראל, בוחרים לנהל את כספי החיסכון שלהם מחוץ למערכת הבנקאית, וזאת הודות לאחוזי התשואה הגבוהים אותם הם יכולים להשיג באמצעות
פוליסות חיסכון המנוהלות על-ידי חברות הביטוח ובתי ההשקעות.
פוליסות החיסכון הן למעשה מסלולי השקעה העומדים לרשות החוסך ומרבית המקרים מותאמים ליכולותיו הכלכליות, היקף החיסכון החודשי וכדומה. החיסכון עצמו מנוהל על-ידי מנהלי תיקי השקעות מטעם חברות הביטוח ובתי ההשקעות השונים, והוא מאפשר לכל חוסך ליהנות מתשואה גבוהה בהתאם לאפיקי ההשקעה אותם הוא בחר, או לחלופין, לאפיקי ההשקעה שהותאמו בעבורו. בניגוד לחיסכון הבנקאי, פוליסות החיסכון מאפשרות לכם השקעה באמצעות תשלום תקופתי חד-פעמי או תשלום באמצעות הוראת קבע. כמו-כן, עומדת לרשותכם האפשרות לשלב בין השניים.
טיפים ליצירת פוליסת חיסכון מנצחת פוליסות החיסכון המוצעות לכם על-ידי חברות הביטוח ובתי ההשקעות, יכולות להוות עבורכם אפיקי חיסכון לטווח הבינוני או הארוך הטומנים בחובם מגוון רחב של יתרונות השקעה וחיסכון. לצורך כך, אנו ממליצים לכם ליישם את כל אחד מהטיפים הבאים ליצירת פוליסות חיסכון מנצחות:
1. הקפידו לבדוק מה הם אפיקי ההשקעה העומדים לרשותכם ומה היא התשואה שהוגשה באמצעות אפיקים אלו בחמש השנים האחרונות.
2. הקפידו לבחור בפוליסות חיסכון המאפשרות לכם ליהנות מנזילות מלאה או חלקית ללא הגבלת מועד.
3. הקפידו לבחור בפוליסות חיסכון המאפשרות לכם במסגרת תנאי הפוליסה לעבור באופן חופשי בין מסלולי ההשקעה השונים.
4. הקפידו לבדוק מה הם דמי הניהול הנגבים מכם ומה הם כוללים. כיום, בשל התחרות ההולכת וגוברת בין חברות הביטוח ובתי ההשקעות בכל הנוגע להעמדת פוליסות חיסכון, תוכלו לנהל משא-ומתן ענייני לצורך הוזלת דמי הניהול.
5. הרכיבו לעצמכם תיק השקעות המשלב דמי ניהול נמוכים אל מול תשואה גבוהה לאורך זמן.
6. הקפידו לבדוק מה הן הטבות המיסוי המוענקות לכם בגין יצירת רווחי הון בפוליסה.
7. הקפידו לבדוק מהו הניסיון המקצועי והוותק של מנהל התיקים המופקד על כספי החיסכון שלכם מטעם חברת הביטוח או בית ההשקעות. כמו-כן, בדקו האם השירות המוענק לכם הינו השירות האישי לו אתם מצפים.
