השקעה חכמה נמדדת בתשואה שהיא מפיקה. אם עבדתם קשה כדי לצבור הון עצמי מסוים, אבל נמאס לכם שהוא נשחק בחשבון העובר ושב של הבנק, מה שעליכם לעשות הוא ליצור קשר עם
חברת השקעות ולבדוק איזה אופציות עומדות לרשותכם. עם זאת, כדאי גם להכיר את האופן שבו בנויים כיום תיקי השקעות וכך לגלות מעורבות ולהפיק מהם תשואה גבוהה יותר.
כלל המפתח בהשקעות היה ונותר תשואה תמורת סיכון: ככל שהסיכון גבוה יותר, כך התשואה הפוטנציאלית עולה. ההבדל בהקשר הזה הוא בין אפיקים שנחשבים מסוכנים יחסית כמו מניות, לבין אפיקים סולידיים ובהם אגרות חוב וקרנות נאמנות. בשלב הזה של ההשקעה, ההחלטה מה לעשות עם הכסף היא שלכם ואותה תצטרכו לקבל בהתאם לציפיות, ליעדים ולמטרות שתציבו. הסוד הוא לקבוע את סף ההפסד הכלכלי והנפשי. אם מגדירים אותו בצורה נכונה, קל יותר להקצות את ההשקעות על פני אפיקים שונים בהתאם לרמת הסיכון.
מי מנהל את הכסף שלכם? היבט לא פחות חשוב של השקעה חכמה מתייחס לעלויות. כמו כל דבר, גם ניהול של תיק השקעות עולה כסף. השאלה היא האם אתם מעדיפים לעשות את זה בעצמכם ולחסוך את דמי הניהול, או להעביר את התיק לידיים של מנהלי השקעות ולשלם עמלה שנקבעת מראש. בנוסף, קחו בחשבון שאם תנהלו את התיק לבד - תצטרכו להשקיע זמן וגם לא תמיד תדעו איזו פעולה הכי משתלמת עבורכם בנקודת הזמן הנוכחית.
בהמשך תגלו שעולם ההשקעות יכול לעבוד בצורה פאסיבית או אקטיבית. בגישה האקטיבית אתם נדרשים לקבל החלטות על-מנת לייצר תשואה, בעוד הגישה הפאסיבית נשענת על מעקב אחר מדדים. המוצרים עוקבי מדדים הם לדוגמה תעודות סל וקרנות מחקות, לעומת הגישה האקטיבית שבה מה שעומדת לרשותכם היא האופציה לרכוש ולמכור ניירות ערך שונים.
איך יודעים איפה להשקיע? שוק ההון הוא לא המקום היחיד שבו אפשר להפיק תשואה מסכומי כסף מסוימים. לשם השוואה, ישנן גם אפשרויות להשקעה בנדל"ן ותמיד אפשר להשתמש בחלק מהכסף על-מנת לפתוח עסק או להיכנס כשותפים. גם במקרים הללו, הרבה תלוי בסכום הכסף שעומד לרשותכם ובמטרות שאותן תרצו להשיג.
לבסוף, זכרו שבשוק ההון ידע שווה כסף. נסו לצבור כמה שיותר מידע מאתרי אינטרנט, פורומים מקצועיים ופרסומים באמצעי התקשורת ואל תתביישו להתייעץ עם אנשי מקצוע. השקעה חכמה מתאפיינת בדינאמיות, לכן מה שרלוונטי עבורכם עכשיו עלול להפסיק להיות כזה בעוד כמה שבועות. מבחינתכם, המשמעות היא שחשוב להישאר עם אצבע על הדופק ולנהל את תיק ההשקעות בהתאמה אישית.
