לקיחת הלוואה היא אף פעם לא תהליך שאפשר לבצע בקלות דעת. לפני שאתם לוקחים את ההלוואה הראשונה בחיים שלכם, עליכם להכיר את כל המושגים והמונחים הקשורים לעולם ההלוואות. רק כך תוכלו להיות בטוחים שאתם מבינים בדיוק על מה אתם חותמים ומה מוצע לכם. בהתאם לכך תוכלו לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר עבורכם. בדיוק עבור המטרה הזאת ריכזנו עבורכם את מושגי היסוד החשובים והרלוונטיים ביותר בתחום ההלוואות. בחסות לאומי
הלוואה צריך לקחת בחוכמה אז הגעתם לשלב שבו אתם רוצים לבצע השקעה משמעותית, ואתם מבינים שהדרך הנוחה והנכונה ביותר לעשות זאת היא באמצעות הלוואה. ייתכן שהגעתם למצב הזה לכבוד אירוע משמעותי שמתקרב ודורש סכומי כסף גבוהים מראש (חתונה, למשל), ויתכן שברצונכם לבצע השקעה שתניב לכם סכומים גבוהים יותר בעתיד. בכל מצב שהוא, כשאתם מגיעים לרגע בו אתם רוצים לקחת את ההלוואה הראשונה בחייכם, עליכם לוודא שאתם מוכנים ומבינים היטב את ההלוואה שאליה אתם מתחייבים. גופים כלכליים שונים מציעים אפשרויות אטרקטיביות של
הלוואה ללקוחות כל הבנקים, והדרך שלכם לדעת האם ההצעה באמת אטרקטיבית ורלוונטית עבורכם, היא באמצעות היכרות טובה עם המושגים המרכזיים בתחום ההלוואות - את זה בדיוק ננסה להעניק לכם.
מושגי היסוד החשובים בתחום ההלוואות שלושת המושגים הבסיסיים ביותר בתחום ההלוואות הם
הלוואה, קרן וריבית: - קרן היא סכום הכסף הבסיסי שניתן בהלוואה, ללא כל עלות נוספת. כלומר, בהלוואה שמכניסה לעו"ש סכום של 50,000 שקל, סכום הקרן הוא בדיוק זה.
- ריבית היא כל הסכום שנוסף לסכום הקרן על-מנת ליצור את סכום ההלוואה המלא אותו צריך להשיב. כך לדוגמה, הלוואה של 50,000 שקל עם ריבית של 5%, היא הלוואה בה נצטרך להחזיר 52,500 שקל, משמע סכום הריבית הכולל הוא 2,500 שקל.
- שני הסכומים הללו יחד, הקרן והריבית, הם שיוצרים את הערך הבסיסי של ההלוואה כולה.
תחת המושגים הללו, ישנם עדיין מושגי יסוד רבים שחשוב להכיר בטרם לוקחים הלוואה בפעם הראשונה:
- דירוג אשראי הוא מונח שמסכם את ההערכה שהגוף המלווה (בנק או כל גוף אחר) נותן ליכולות הכלכליות וליציבות הכלכלית של הלווה. דירוג האשראי של הלווה הוא זה שמכריע מה גובה הקרן ומה ערך הריבית שיוצעו ללווה.
- סוגי ההלוואות אותן כדאי להכיר לפני שלוקחים הלוואה ראשונה:
- הלוואה בנקאית הניתנת על-ידי הבנק ונחשבת לבטוחה והיציבה ביותר.
- הלוואה חוץ בנקאית הניתנת על-ידי גופים חוץ בנקאיים כמו חברות הלוואות או חברות אשראי.
- הלוואת גרייס היא הלוואה שתקופת הפירעון שלה מתחילה בשלב מאוחר יותר, או עם דחייה קבועה מראש לאורך זמן.
- סוגי ריביות שחשוב להכיר לפני שלוקחים הלוואות:
- ריבית קבועה היא ריבית שלא משתנה לאורך כל תקופה ההלוואה.
- ריבית בנק ישראל היא ריבית המוצמדת לערך הריבית כפי שהוא נקבע ומשתנה מחודש לחודש ע"י בנק ישראל.
- ריבית פיגורים היא הריבית אותה הלווה צריך לשלם בעקבות פיגור בתשלומי ההלוואה.
מושגים נוספים שחשוב להכיר בתחום הם
ערבים ו
שעבוד, עבור הלוואות בהן נדרשת ערבות מעבר לזו של הלווה עצמו. בחלק מההלוואות תידרש ערבות של גורם נוסף בעל יכולת כלכלית גבוהה יותר על פירעון ההלוואה, בעוד בהלוואות אחרות יכול להידרש שעבוד של נכסים מסוימים שבבעלות הלווה (ההלוואה המוכרת ביותר בהקשר זה היא משכנתא, בה אנחנו משעבדים את הנכס אותו אנחנו קונים בתמורה להלוואה הניתנת על-ידי הבנק).
עכשיו אתם מכירים את המושגים החשובים, ויכולים לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר עבורכם. הלוואות הן הזדמנות כלכלית משמעותית, ולפעמים הן נדרשות ומחויבות המציאות. לכן, חשוב לקבל את ההחלטה עליהן בצורה השקולה, החכמה והמושכלת ביותר. - כתבה זו אינה מהווה הצעה או התחייבות למתן הלוואה. אישור כל הלוואה, סכומה ותנאיה נתונים לשיקול דעתו הבלעדי של הבנק. אי-עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
