בימים אלה החלה לפעול בישראל "פוליסי צ'ק" המתמחה בבדיקת כספי פידיון פוליסות ביטוח חיים/מנהלים שקיבלו מבוטחים מחברות הביטוח.
פוליסי צ'ק, בבעלותו של ארז דיין, הינה חלוצה בתחום הצרכנות הביטוחית ומטרתה לחסוך ולהשיב כסף המגיע לצרכני הביטוח. הלקוחות משלמים עבור השרות רק אם קיבלו החזר כסף כתוצאה מהבדיקה. התשלום מהווה 30% + מע"מ מסכום ההחזר.
פוליסי צ'ק מתבססת על ידע, מומחיות, הכרת תחום הביטוח על כל גווניו ונסיון רב שנים.
לדברי ארז דיין, באמצעות פוליסי צ'ק קיבלו כבר לקוחות רבים החזר כספי באלפי שקלים. השרותים הניתנים ללקוחות הם - בדיקת כסף שהתקבל מפידיון פוליסות ביטוח, בדיקת עמלות לסוכני ביטוח, יעוץ ובדיקת משכנתאות ויעוץ פנסיוני.
ארז הדגיש כי אין בכוונתה של פוליסי צ'ק להתנגח בחברות הביטוח אלא לפעול ביחד עימן למען שביעות רצונו של הלקוח. "יחד עם זאת, גם חברות הביטוח טועות. לעתים בשיטת החישוב, לעתים טעות אנוש, תוצאות הסבת מערכות מחשב, או תחשיבים מסובכים, שלצרכן הסופי קשה לעקוב אחריהם", אמר ארז דיין.
בדו"ח אגף שוק ההון והחיסכון לשנת 1998 נרשם כי "סך הפידיונות במהלך שנת 1998 היה כ-2.8 מיליארד ש"ח. הפדיונות כוללים, בין היתר, פוליסות שהגיעו לתום תקופתן".
בשנת 2001 הגיע סך הפידיונות ל-4.34 מיליארד ש"ח, שהם גידול של 55% לעומת שנת 1998.
ההערכות הן כי בשנת 2002 יפדו כ 5.5 מיליארד ש"ח מכספי ביטוחי חיים ומנהלים הערכות אלו מנבאות עליה דרסטית נוספת של כ-27% בסכום המשיכות.
פוליסי צ'ק הוקמה ע"י ארז דיין, ממקימי מח' ביטוח חיים בחברת ביטוח ישיר בעל תואר ראשון במנהל עסקים(B.B) , תואר בביטוח (C.L.U) ובוגר ניהול ויעוץ בהשקעות פיננסיות מטעם אוניברסיטת בר אילן.
להלן פירוט השירותים הניתנים בכל תחום:
1. בדיקת כסף שהתקבל מפידיון פוליסות ביטוח:
המצבים בהם נפדים כספים מפוליסות ביטוח חיים/מנהלים הינם: עזיבת עבודה של שכיר, הגעה לגיל פרישה, צבירת ותק של 15 שנים ועוד.
מנסיוננו, לעיתים קרובות, נופלות טעויות בחישוב הסכום לפידיון והלקוח מקבל סכום נמוך מהסכום שמגיע לו עפ"י תנאי הפוליסה.
אנו מציעים בדיקה של הכסף שהתקבל מחברות הביטוח וגופים נוספים, לרבות ייצוג הלקוח מול חברת הביטוח והגופים הנוספים עד לקבלת ההחזר.
2. בדיקת עמלות לסוכני ביטוח:
סוכני הביטוח מקבלים עמלות מחברות ביטוח רבות כאשר כל חברת ביטוח מחשבת את העמלה עפ"י נוסחאות שונות ומורכבות.
אנו מציעים בדיקות בעזרת כלים ממוחשבים של העמלות שהתקבלו מחברות הביטוח, לרבות ייצוג סוכן הביטוח מול חברת הביטוח עד לקבלת ההחזר.
3. יעוץ וטיפול במשכנתאות:
בשלב לקיחת המשכנתא אנו מציעים יעוץ בבחירת ההצעה הטובה ביותר והמותאמת ללקוח וטיפול בכל הסידורים הכרוכים בלקיחת המשכנתא.
לבעלי משכנתאות מתבצעת בדיקה לצורך שינוי המשכנתא לתנאים טובים יותר ולקבלת החזר כספי במידה ונפלה טעות בחישובי הבנק.
4. יעוץ ביטוחי ופנסיוני:
אנו מציעים לארגון ולעובדיו יעוץ אובייקטיבי, מקצועי ובלתי תלוי בתחום הפנסיוני כולל ביטוחי מנהלים והסדרים פנסיונים אחרים.
היעוץ כולל בדיקת ההסדר הקיים והמלצות לשינויים והתאמות של ההסדר הקיים לצורך הוזלת עלויות, תוך סיוע בטיפול האדמינסטרטיבי הכרוך בשינויים.
המציאות בשוק הביטוח הפנסיוני היא, שרבים מיועצי הביטוח הם גם סוכני ביטוח ו/או בבעלות סוכנויות ביטוח. פוליסי צ'ק הינה גוף אובייקטיבי נטול נגוד אינטרסים אשר נשאר נאמן לטובת הלקוח.