כ- 18,000 שיקים חוזרים מדי יום במערכת הבנקאית מסיבות שונות שהפופולרית היא "נא לפנות למושך" שמשמעותה - חוסר כיסוי. מספר רב של חברות מעונינות לקנות את השיקים החוזרים ב- 30% מערכם ולעשות עליהם הון עתק של מאות אחוזים.
מתי אלפר משלוחת אוניברסיטת דרבי מפרט את החישוב הפשוט - שיק של 100 ש"ח נקנה מבעל עסק קטן ב- 30 ש"ח. באמצעות שרות גבייה טלפוני (קול סנטר) פונות החברות שקנו את השיק לנותן השיק שלא פרע אותו. לבעל העסק הקטן אין זמן או יכולת לרוץ אחרי שיקים קטנים וגם אם הוא מנסה לטפל בגבייה הוא מתייאש מהר שכן עליו לנהל עסק.
חברות הגבייה, מסבירים אנשי דרבי, קונות שיקים שנכתבו עד שש שנים אחורה כי בשנה השביעית, על-פי חוק, שיק שלא טופל פג תוקפו. כך 100 ש"ח מלפני 6 שנים צובר את ההצמדה והריבית ושוויו כיום נע סביב שווי של 180 ש”ח ויותר (ריבית החשכ"ל 11%-13% שנתית).
חברות הגבייה מעסיקות עו"ד שכירים שמוציאים מכתב התראה לבעל השיק, והמכתב, לפי התעריף המשפטי המינימלי, עולה 300 ש”ח שאותם בעל השיק כמובן צריך לשלם. עו"ד השכירים יגישו בהמשך שכ"ט נוסף "דמי טיפול" של עוד 300 ש"ח, בדרך כלל 3 חודשים לאחר שהחל הטיפול. כל הכסף צובר כמובן ריבית והצמדה. 21 יום לאחר שמושך השיק קיבל הודעה על השיק שלא כובד רשאים הגובים להגישו להוצאה לפועל ואז המושך יחויב באגרה של 152 ש"ח נוספים.
חברות הגבייה זכאיות, על-פי חוק, פעם בשנה לשכור חוקר פרטי תמורת 750 ש"ח שיבדוק את מצבו של החייב וזה חייב על-פי חוק לשאת בעלות החוקר, האגרות, שכ"ט עו"ד, דמי הטיפול וההצמדות.
חשבון של אנשי דרבי מלמד ששיק בן שנה על-סך 100 ש"ח בלבד שלא כובד, יעלה לבעל החוב אצל חברת הגבייה 1,572 ש"ח. סכום זה כולל 11% ריבית על הקרן, 300 ש"ח שכ"ט עו"ד, 300 ש"ח דמי טיפול כעבור מספר חודשים, 152 ש"ח אגרת הוצל"פ, 750 ש"ח עלות החוקר. זהו חישוב "סולידי" בפועל החוב יתפח לסכום גדול הרבה יותר בגלל סעיפי שכ"ט ועמלות שונים ומשונים.
חשוב לזכור שהשיק נרכש ב- 30% מערכו ולכן הרווח גבוה יותר. על כלל אחד מקפידות חברות הגבייה לשמור - לא לקנות שיקים בסכום מעל 1,000 ש"ח ולקנות שיקים רבים ככל שניתן. הסיבות לכלל - להקטין סיכונים עד למינימום. הסיכוי לגביית שיקים קטנים גבוה יחסית ופיזור כמובן מסייע להקטנת הסיכון.
לעיתים רבות מעדיפים מושכי שיקים ללא כיסוי לפרוע את חובם בכמה תשלומים (כולל עמלת תשלומים בסך 15 ש"ח לכל תשלום) מאשר להסתבך עם עו"ד, הוצל"פ, גובים לא מנומסים.
על-פי נתונים בענף: 25% יפרעו את החוב לאחר שיחה טלפונית מקול סנטר. 50% יפרעו במהלך הוצל"פ. 25% יעשו זאת לאחר מפגש "נימוסי" עם גובים. מבדיקת דרבי עולה שהמסחר החודשי בשיקים חוזרים נע כיום סביב 45-50 מיליון שקל והוא עשוי לגדול ביוני-יולי הקרוב בעת יתחילו הבנקים להקפיד על הוראות בנק ישראל לגבי חריגות מהחשבון.
בשיעור שנתי מדובר בהיקף כספי של כ- 600 מיליון ש"ח ושיעור הרווח מהגבייה מסתכם באלפי אחוזים לשנה. כפוף כמובן לגובה קניית השיק, גובה חיוב הריבית, העסקת עו"ד והחוקרים כמו גם הגובים על-ידי משרדי הגבייה בעצמם. אין ספק שמדובר באחד מהענפים הרווחים והמשתלמים בארץ עם סיכון נמוך.