לצד כישורים בסיסיים כמו היכולת לתקשר עם אנשים אחרים בסיטואציות שונות, גם היכולת להתמצא בנושאים פיננסיים נפוצים היא הכרחית. למרות זאת, למרבה הצער אנשים רבים לא ממש מנסים, לא מבינים לאן הכסף שלהם הולך ומתקשים לנהל תקציב ביתי מסודר.
אנחנו חיים בעידן, בו קל יותר מאי פעם לגבש ידע והבנה פיננסיים, בזכות מידע מקצועי רב באינטרנט ושלל כלים דיגיטליים, כמו
מחשבון הלוואה להשוואת מחירים, אפליקציות לניהול כספים ועוד.
עדיין מתקשים להבין דברים רלוונטיים עבורכם, כמו ביטוחים, מיסים, ריביות ועוד? אל תייאשו, ובוודאי שאל תוותרו.
מהי אוריינות פיננסית?
אוריינות פיננסית היא רמה נאותה של ידע על כלכלה אישית ומשפחתית, בנושאים כגון חיסכון, תקציב, אשראי, השקעות, ביטוח ועוד - כך שתוכלו לקבל החלטות מושכלות ויעילות עם הכסף שלכם.
חשוב להבין את היסודות של הוצאות חכמות ושל החלטות משתלמות. אנחנו לא מצפים מכם להבין הכל בכל הנושאים, להפך. חלק מהעניין הוא גם לדעת למי אתם יכולים לפנות, במצבים בהם אתם לא יכולים להסתדר בעצמכם.
לכל הפחות, הבנה פיננסית כרוכה במעקב אחר ההוצאות שלכם, כדי לדעת לאן הכסף הולך. זו נקודת ההתחלה להימנעות מחובות ואיחורים בתשלום, וגם הצעד הראשון לעבר חיסכון והשקעה חכמים.
לאחר מכן, מגיעים לנושאים מורכבים יותר, כמו מקסום של ניכויי מס. אם תגבשו אוריינות בסיסית, תדעו למי להתקשר לייעוץ עם השאלות הקשות.
איך מגבשים אוריינות פיננסית? יש לנו כמה טיפים.
תשאלו שאלות
ראשית, כמו בכל נושא, אתם צריכים קודם כל להתעניין כדי להבין. אנחנו בטוחים שנושאים כמו דירוג אשראי וכפל ביטוחים הם לא כוס התה שלכם, אבל קחו את העובדה הבאה בחשבון: תירצו או לא, הנושאים הללו משפיעים באופן ניכר על חייכם.
תשאלו שאלות, תחקרו, תקראו, תקשיבו לפודקאסטים וכו'. יש המון דרכים לעשות את זה, החוכמה היא לדעת מה לשאול ומתי.
תרחיבו את האופקים
ישנם עמודי תווך שונים של אוריינות פיננסית בשלבים שונים של החיים. הצורך בידע גדל עם הזמן, ככל שצרכים ומטרות מתגבשים.
בתחילה, אתם צריכים להבין יסודות של תכנון תקציב ושל בניית אשראי וחיסכון. עם הזמן, יש להבין גם בהשקעות, מיסים ותכנון פנסיוני. לכן, חשוב כל הזמן להרחיב אופקים, לשאוף להבין עוד ולחנך את עצמכם לגבי ההשלכות של בחירות שונות שאתם שוקלים.
תעבירו את הידע שאתם צוברים הלאה
אם יש לכם ילדים, תנסו לעזור להם לסגל הרגלים פיננסיים בריאים, והבנה בסיסית, כבר בשלב מוקדם ככל הניתן.
תישארו תמיד במושב הנהג
לעולם אל תתנערו לחלוטין מהאחריות על הכספים שלכם. זה בסדר להתייעץ עם אנשים ולהיעזר בכלים כמו מחשבון הלוואה כדי לקבל החלטות, אבל אתם צריכים תמיד להיות מודעים ולפקח. מומלץ לבקש עזרה כשצריך, אבל בסופו של דבר זו אחריות שלכם.