כרטיס האשראי שבארנק (הפיזי או הדיגיטלי) שלנו הוא כבר מזמן לא רק תחליף נוח למזומן - אלא כלי פיננסי לכל דבר. כך משפיעה הבחירה בסוג הכרטיס על היקף ההוצאות שלנו - וההטבות שנקבל

תוכן ממומן ע"י ישראכרט

ועדת שטרום, שהוקמה ביוני 2015 על-ידי שר האוצר דאז משה כחלון, ונגידת בנק ישראל באותה תקופה, קרנית פלוג, אחראית למהפכה צרכנית משמעותית שהתחוללה בישראל. הוועדה, שבראשה עמד דרור שטרום, לשעבר הממונה על ההגבלים העסקיים, הנפיקה שורת המלצות - כשאחת מהן הייתה להפריד בין הבנקים לבעלות על חברות האשראי. התוצאה - תחרות גוברת והולכת בשוק האשראי לצרכנים, וכאשר התחרות מתחממת, לנו יש יותר אלטרנטיבות לבחון, להשוות ולבחור בחוכמה. כך הצטרפו כרטיסי האשראי לשורה של מוצרים ושירותים שהתרגלנו כבר להשוות ביניהם, כדי להבין מי מבניהם מציע לנו את הערך הגבוה ביותר. בפתיחת חשבון בנק, מקבלים כרטיס אשראי בנקאי באופן אוטומטי. נכון, זה קל ונוח להתחיל להשתמש בו - אבל כשאנחנו לא בודקים את האופציות האחרות שעומדות בפנינו, בהחלט ייתכן שאנחנו מפספסים משהו חשוב. בכתבה זו נסביר מהם ההבדלים המשמעותיים בין כרטיס אשראי בנקאי לעומת כרטיס חוץ בנקאי - ומדוע הבחירה הנכונה יכולה לחסוך לנו הרבה מאוד כסף כל שנה.

כרטיס אשראי בנקאי - ברירת המחדל שלא תמיד משתלמת

כרטיס אשראי בנקאי הוא הכרטיס שמנפיק הבנק בו מתנהל החשבון שלנו. אבל מה שנראה כמו נוחות, מגיע עם מגבלה משמעותית: כרטיס אשראי בנקאי הוא אמצעי תשלום ותו לא. ללא הטבות מיוחדות, ללא מועדונים ייעודיים ובלי הנחות - ומכאן, גם ללא ערך מוסף. בנוסף, הכרטיס הבנקאי "יושב" על מסגרת האשראי של חשבון העו"ש, כך שכל קנייה גדולה עלולה לנגוס בחלק משמעותי מהמסגרת הכוללת שלנו.

כרטיס אשראי חוץ בנקאי - האלטרנטיבה הקורצת

כרטיסי אשראי חוץ-בנקאיים מתאפיינים במבחר גדול - כשכל כרטיס מציע הטבות והנחות ספציפיות, כך שכל אחד מאיתנו יכול לגלות מה מתאים לצרכים שלו. זאת, בניגוד לכרטיסים הבנקאיים שכאמור, מהווים עוד אמצעי תשלום בארנק - ממש כמו מזומן או צ'ק, ללא ערך מוסף מעבר לזה. הנה כמה יתרונות נוספים של כרטיסים חוץ-בנקאיים:

• מסגרת אשראי נוספת: כרטיס חוץ-בנקאי מספק לנו עוד מסגרת אשראי. כך, גם כשאנחנו מבצעים רכישה גדולה, היא לא "תופסת" את המסגרת של חשבון העו"ש, ולא פוגעת ביכולת שלנו להמשיך בהוצאות השוטפות

• לקנות בכרטיס האשראי - ולקבל על זה כסף: נשמע מוזר? זה בדיוק העיקרון של כרטיס האשראי +Cashback של ישראכרט - אתם גם ככה מוציאים כסף, אז למה שלא תקבלו על זה משהו בחזרה. עבור הקניות בכרטיס, מקבלים כסף שניתן להוציא בקניות הבאות, באמצעות גיפטקארד דיגיטלי במגוון רחב של רשתות וחנויות. זו הטבה משמעותית - בסך-הכל, ניתן לקבל בחזרה עד 4,800 שקל בשנה: סכום משמעותי שיכול לממן קניות רבות, באמצעות הגיפטקארד הדיגיטלי. ויש גם מתנת הצטרפות, ובתקופות מסוימות בשנה, גם אפשר לקבל מתנת הצטרפות מוגדלת.

• ניהול נוח באפליקציה: כיום קל יותר מתמיד לעקוב אחרי מצב ההוצאות והמסגרת בכרטיס החוץ-בנקאי, בעזרת אפליקציות כמו זו של ישראכרט. שם אפשר גם לעקוב אחרי ההחזרים הכספיים של הקאשבק פלוס, ולהעביר אותם לגיפטקארד הדיגיטלי בקלות. במבט אחד באפליקציה, אפשר לראות כמה כסף הוצאנו החודש, מה מצב המסגרת וגם כמה כסף צברנו בקאשבק. רוצים לנצל את הנקודות לרכישה הבאה? גם את זה ניתן לעשות בכמה קליקים על המסך.

טיפים לבחירת כרטיס האשראי הנכון

1. התאמה לדפוסי הצריכה: על מה אנחנו נוהגים להוציא כסף, ועל אילו סעיפים נוציא יותר מאחרים? כשנדע את התשובה, נדע אילו הטבות לחפש בכרטיס אשראי. לדוגמה, עבור מי שמרבה להשתמש בכרטיס האשראי כמעט בכל רכישה, כרטיס +Cashback של ישראכרט עשוי להיות אידיאלי הודות לסכומים שנקבל בחזרה ונוכל להשתמש בהם לקניות הבאות. 2. מסגרת האשראי: האם אכן יש לנו צורך במסגרת אשראי נוספת? ישנם צרכנים המעדיפים להשתמש לרוב הרכישות היומיומיות במסגרת האשראי החוץ-בנקאית - בעוד המסגרת בחשבון הבנק שמורה לטובת הוצאות גדולות, שהם מבצעים בהעברה בנקאית או צ'ק. כך, אפשר לצבור קאשבק עבור ההוצאות השוטפות, בלי להתאמץ. 3. הטבות רלוונטיות: כיום יש כרטיסי אשראי שפונים למגזרים וקהלים שונים עם הטבות ייעודיות - למשל, כרטיס "חבר" לאנשי כוחות הביטחון. כרטיסים אחרים פונים למי שמרבה לקנות ברשתות מסוימות, כדוגמת כרטיס לייף סטייל המקנה הטבות והנחות רבות לאלה מאיתנו הפוקדים לעתים קרובות את רשת הסופרפארם. 4. מקסום כוח הקנייה שלנו: שימוש בכרטיס קאשבק מאפשר לנו לקבל כסף חזרה לרכישות הבאות - כשאנחנו משתמשים בכרטיס האשראי שלנו לצורך קניות שאנו עושים גם כך. זו דרך מצוינת לנצל היטב את הכסף שאנחנו מוציאים. בשורה התחתונה, התחרות הגוברת בתחום כרטיסי האשראי מאפשרת לנו הצרכנים לבצע סקר שוק, לבדוק את שלל האופציות העומדות לפנינו - ולבחור בכרטיס המספק לנו את הערך המוסף הגבוה ביותר. המנפיקה ישראכרט בע"מ. אי-עמידה בפירעון האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של המנפיקה. צבירת cashback היא מביצוע עסקות בכרטיס כפוף לתקרת צבירה, מימוש ה- cashback נעשה באמצעות העברת הצבירה לגיפטקארד דיגיטלי המאפשר רכישה ברשתות נבחרות כמפורט באתר החברה. התנאים המלאים והמחייבים בתקנון התוכנית. הטבה בדמי כרטיס ל-12 מועדי חיוב הראשונים ממסירת כרטיס האשראי הדיגיטלי המאפשר את תחילת השימוש בכרטיס, ותחושב על-פי סך מועדי החיוב שבהם הלקוח לא יחויב בדמי כרטיס. מתנת הצטרפות תוענק למצטרפים חדשים שמחזור החיובים המצטבר במהלך 3 החודשים ממועד הנפקת הכרטיס יעלה על 15,000 שקל, בתוקף עד ה-16.11.2025