כלל ביטוח רכשה אתמול (21.11.2006) 100% ממניות חברת הביטוח האמריקנית גארד פייננשל מפנסילבניה, ארה"ב. היא תשלם 120 מיליון דולר. העסקה תושלם סופית בעוד מספר חודשים, והיא כפופה לאישורים שונים, כמפורט בהמשך.
גארד פעילה בענף אחד - שיווק פוליסות ביטוח תאונות ומחלות לעובדים, על-פי החוקים ברוב מדינות ארה"ב, המחייבים מעבידים לרכוש לעובדיהם פוליסות כאלו. הפוליסות מכסות אבדן הכנסה (עד תקרה הקבועה בחוזה) והוצאות טיפול רפואי. תנאי הפוליסה והפרמיות נקבעים על-ידי המפקח על הביטוח בכל מדינה בארה"ב. עד היום מכרה החברה פוליסות ל- 33 אלף עובדים, באמצעות 500 סוכנים.
כלל ביטוח הודיעה כי תמשיך להפעיל את גארד בתחום זה, וכן תכניס אותה לפעילות בענפי ביטוח נוספים, שלא פורטו.
גארד היא חברה רווחית ויציבה: אשתקד היה לה רווח של 23 מיליון דולר לפני מס, ו- 17 מיליון דולר לאחר מס, על פרמיות ברוטו של 229 מיליון דולר והון עצמי של 111 מיליון דולר. פירוש הדבר, שלחברה היתה אשתקד תשואה נטו 7% על המחזור ו- 21% על ההון. על-פי הנתונים שפורסמו היום, החברה היתה רווחית גם בשנת 2004.
בינואר-ספטמבר השנה מכרה גארד פוליסות ב- 178 מיליון דולר, והיה לה רווח של 22 מיליון דולר ברוטו ו- 16 מיליון דולר נטו. ההון העצמי גדל ל- 129 מיליון דולר.
העסקה כפופה, כמו בישראל, לכמה אישורים: אסיפה כללית של בעלי המניות, המפקח על הביטוח, הממונה על הגבלים עסקיים. כלל ביטוח מעריכה, שהליכי האישור ימשכו מספר חודשים. היא תשלם את 120 מיליון הדולר בתשלומים, בצירוף ריבית של 6% לשנה.
כלל ביטוח תחתום על הסכמי העסקה ל- 3 שנים עם המנהלים הנוכחיים של גארד. במקביל, צפויים כנראה שינויים בחוזי העובדה עם עובדים אחרים בחברה.
גם הפניקס והראל פנו לחו"ל עסקת כלל-גארד היא שלב נוסף ביציאתן של חברות ביטוח ישראליות לפעילות בחו"ל. יצחק תשובה, בעל השליטה בהפניקס, רכש לפני זמן קצר את חברת הביטוח האמריקנית ריפאבליק, ב- 330 מיליון דולר ; הפניקס מנהלת מו"מ לרכוש מתשובה חלק ממניות ריפאבליק. חברת הביטוח הראל רכשה אשתקד אחוז קטן בבעלות על חברת ביטוח סינית. כלל רכשה כבר לפני מספר שנים סוכנות ביטוח גדולה באנגליה.
גם התהליך ההפוך צובר תאוצה: תאגיד הביטוח האסאיתי ספמאורה רכש 21% ממניות חברת הביטוח הראל. ג'נרלי האיטלקית היא זה כמה שנים בעלת השליטה בקבוצת הביטוח מגדל.
