|
סוכן הביטוח הוותיק שלומי אוליבר הציע בכינוס של 30 רואי חשבון שנערך בת"א, שורה של טיפים למבוטחים ולסוכנים, בכל הקשור לעריכת פוליסות ביטוח, בעיקר בנושאי אובדן כושר עבודה. הכנס הסגור נערך מטעם הסניף הישראלי של חברת אליוט הבינלאומית, בראשות רואה החשבון אריאל פלט מרעננה. להלן הטיפים העיקריים: - ביטוח שותפויות: חלק ניכר מהפעילות של בעלי מקצועות חופשיים, כגון רואי חשבון או עורכי דין, נעשה באמצעות שותפויות. במקרה שאחד השותפים נפטר, ויורשיו אינם בעלי מקצוע, רוכשים השותפים האחרים את חלקו. מהיכן יממנו את התשלום, העשוי להגיע למאות אלפי שקלים? הפתרון הוא לערוך מראש פוליסה לביטוח שותפויות. לא כל שותפות מודעת לקיום הפוליסה, וסוכן הביטוח חייב להודיע לה על אפשרות זו.
- ביטוח אבדן כושר עבודה למקצוע כפול: לאנשים רבים יש מקצוע כפול, לדוגמה כנר שגם מרצה על מוזיקה. אם נפגע אחד המקצועות - בדוגמה שלנו, הכנר נפגע בידו ונזקק לטיפולים - תסרב חברת הביטוח לשלם את סכום הביטוח. היא תטען, שכושר עבודתו במקצוע השני לא נפגע. לכן, חשוב שהמבוטחים יקפידו לציין בפוליסה, שהיא מבטחת כל מקצוע בנפרד.
- אין כפל ביטוח אבדן כושר: בניגוד לביטוח חיים, אי-אפשר לרכוש שתי פוליסות של ביטוח אובדן כושר. גם אם המבוטח ירכוש את הפוליסות בשתי חברות, יגלו החברות את הדבר, בעזרת מערכת לחילופי מידע. לרכוש שתי פוליסות זה לשלם פרמיה כפולה, ללא תועלת.
- עידכון סכומי הפוליסה: חשוב לעדכן את הסכומים המבוטחים בכל פוליסה, בכל נושא שהוא , תוך התאמה למדד ולהיקף הפעילות של המבוטח. הדבר חשוב במיוחד בביטוח אובדן כושר עבודה. הסיבה: הפיצוי מוגבל ל-75% מההכנסה החייבת (ברוטו לפני מס), ואין אפשרות לעבור את התקרה. לכן חשוב, שסכומי ההכנסה יהיו מעודכנים כל העת, כך שהמבוטח יקבל 75% ולא פחות.
- יש להגיש תביעה מיד: ברוב ענפי הביטוח לא דחוף להגיש את התביעה מיד, ולעתים אף עתיד לחכות זמן ניכר, עד שסכום התביעה יתגבש. אולם בביטוח אבדן כושר עבודה חשוב להגיש את התביעה מיד. אוליבר נתן דוגמה ממעשה שהיה: מנתח, שהשתכר 70,000 שקל לחודש, חלה בפרקינסון. הוא ניסה להמשיך ולעבוד, אך ביצועיו והכנסותיו הלכו וירדו. אחרי שנתיים, כשהכנסתו ירדה ל-15,000 שקל לחודש, הגיש תביעה. חברת הביטוח משלמת לופיצוי חדשי של 75% מ-15,000 שקל. לוא הגיש את התביעה מיד, היה מקבל פיצוי חדשי של 75% מ-75,000 שקל.
|
