הכשרה-ביטוח החלה לשווק את "מגן לעתיד", ביטוח מנהלים משולב בביטוח ריסק. יו"ר החברה
אלי אלעזרא והמנכ"ל אתי אלישקוב אמרו (יום א', 16.6.13) בפגישה בתל אביב עם כתבי הביטוח, כי חברתם היא החברה הראשונה שהצליחה להתגבר על האיסור שהטיל המפקח על הביטוח למכור ביטוחי מנהלים עם הבטחת פנסיה לכל החיים.
המשנה למנכ"ל וראש אגף ביטוח החיים בחברה,שמעון מירון. הציג את פרטי התוכנית: המבוטח רוכש ביטוח מנהלים, בהפרשות רגילות. אם ילך לעולמו, תקבל האלמנה את הקצבה עד גיל 67, ואילו חברת הביטוח תשלם מכיסה את המשך ההפרשות, כאילו המבוטח בחיים. בגיל 67 תקבל האלמנה את הסכום שהצטבר מההפרשות לאורך השנים, בסכום חד-פעמי, בתור ביטוח ריסק.
היתרון העיקרי של התוכנית הוא, שהאלמנה תוכל להשקיע את הסכום החד-פעמי שתקבל בגיל 67, וכך ליהנות מקצבה לטווח ארוך, על-פי מה שתקבע. הסכום שיעמוד לרשות האלמנה תלוי בפרמיה החדשית שישלם המבוטח, עם אפשרות לזיכויי מס.
3 אקטוארים באוצר בדקו 3 חדשים יו"ר הכשרה-ביטוח ובעל השליטה, אלי אלעזדרא, אמר: "אנחנו חברת הביטוח הראשונה שהצליחה להתגבר על המגבלות בביטוחי מנהלים. אנחנו משווקים מוצר מנצח, ולהערכתי ילכו חברות ביטוח אחרות בעקבותינו".
ראשי הכשרה-ביטוח אמרו היום, כי עמלו על התוכנית 8 חודשים. שלושה אקטוארים באוצר בדקו את התוכנית במשך שלושה חדשים, ובאחרונה נתנו את האישור הדרוש.
בבסיס התוכנית עומדת ההנחה, שרוב גדול של המבוטחים חיים עד גיל 67 ויותר. מטרת הביטוח היא, כמקובל, להבטיח למבוטח שאם ילך לעולמו מוקדם יותר, יובטח עתידה הכלכלי של המשפחה.
התוכנית תמומן באמצעות הפרמיה שישלם המבוטח, שתהיה גבוהה ב-20% מהפרשות לקרן פנסיה. עם זאת, אמר מירון, הפרמיה תהיה נמוכה ב-30% מהמקובל בביטוחי ריסק. הכשרה-ביטוח ומבטח-המשנה, מיוניק-רי, ויתרו על חלק מרווחיהם כדי לאפשר את ההוזלה.
מירון מנה את יתרונות התוכנית - המצדיקים לדעתו את הפרמיה המוגדלת - לעומת קרן פנסיה וביטוח מנהלים במתכונתו החדשה:
- "מגן לעתיד" מבטיחה קצבה של 100% מהשכר, ללא הגבלת זמן (תלוי בגובה ההפרשות של המבוטח). בקרן פנסיה מקבלת האלמנה 60% מהשכר המבוטח, והילדים עבוד 40%, אך רק עד גיל 21. בביטוח מנהלים אי-אפשר כיום להבטיח קצבה ללא הגבלת זמן.
- דמי הניהול נמוכים: 4% לשנה מהפרמיה, לעומת 6% בקרנות פנסיה.
- אם גם האלמנה תלך לעולמה, יקבלו יורשיה את הקצבה החודשית שפורטה למעלה. בקרן פנסיה, מבוטלת הפנסיה עם פטירת הגימלאי, והיורשים לא מקבלים דבר.
- בביטוח המנהלים החדש יש צורך בהצהרת בריאות. אולם אם למבוטח הייתה מחלה קודמת, והוא אושר על-ידי החברה. יהיה הביטוח בתוקף מיד, ללא צורך בהמתנה של 5 שנים, כמקובל בקרן פנסיה.
- בביטוח המנהלים של הכשרה יש כיסוי לנשים בהריון ולמוות כתוצאה מפעולות איבה וטירור - בקרן פנסיה אין כיסוי.
- ביטוח אובדן כושר עבודה בביטוח של הכשרה טוב יותר מאשר בקרנות פנסיה.
