הקלות בחובת הצ'ינג'ים לזיהוי לקוח

ועדת החוקה, חוק ומשפט של הכנסת אישרה (יום ב', 12.5.14) צו חדש לאיסור הלבנת הון ומימון טרור. הצו החדש קובע נהלים חדשים לנותני שירותי מטבע-צ'ינג'ים, (נש"מ) בדבר חובת זיהוי לקוחות, רישום פעולות, ודיווח על חלק מהפעולות לרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור. יש לציין, כי הצו כבר אושר במושב החורף של הכנסת, אולם, ח"כ אברהם מיכאלי הגיש בקשה לדיון חוזר (רביזיה), בקשתו התקבלה וע"כ הוועדה שבה ודנה בצו. מיכאלי טען שהצו מהווה גזירה שהציבור לא יוכל לעמוד בה, וכי יפתחו תיקים פליליים לצ'ינג'ים ללא עוול בכפם. "זוהי כפיית רגולציה לא שוויונית ומיותרת" אמר מיכאלי. על-פי הצו שהיה בתוקף עד היום, נותני שירותי מטבע, לא היו מחויבים בזיהוי ורישום על פעולות כספיות עד סך 50,000 שקל. חלק מדרישות הצו, חלו עד היום רק על פעולות מעל 500,000 שקל. הצו החדש קובע כי פעולה כספית מ-10,000 שקל ועד 50,000 שקל, תחייב את הנש"מ לזהות את הלקוח באמצעות תעודה מזהה, ולרשום את הפעולה בספרי הנש"מ. פעולה כספית העולה על 50,000 שקל, תחייב את הנש"מ לאמת את פרטי הלקוח ולזהותו באמצעות תעודה מזהה נוספת, זיהוי פנים מול פנים, וכן להחתים את הלקוח על טופס נהנה. עוד נקבע בצו, כי נותני שירותי המטבע יחויבו לדווח לרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור על כל פעולה כספית העולה על סך 50,000 שקל. הנשמי"ם יחויבו לדווח גם על פעולות כספיות בלתי רגילות, לפי רשימת תבחינים שנקבעו בתוספת לצו. הכוונה על פעולות כספיות אף אם הם בסכום שפחות מ-50,000 שקל. היועץ המשפטי של הוועדה הבהיר היום בדיון, כי הצו לא יחול על הלוואות כספיות תמימות כדוגמת גמחי"ם. משרד האוצר קיבל את דרישת הנשמי"ם לפטור אותם מחובת רישום פרטי זיהוי ואימות לקוח פנים אל פנים, ומחובת חתימה על הצהרת נהנה בכל פעולה ופעולה, כאשר הלקוח הינו לקוח קבוע ומוכר לנש"מ וחובות אלו יחולו רק על הפעולה הראשונה. אולם, הנש"מ יחויב לנהל כרטיס לקוח ללקוחות הקבועים. עוד סוכם במו"מ בין נציגי משרדי האוצר לנציגי הנשמי"ם, כי פעולות כספיות באמצעות פעולות מרחוק (טלפון, מייל וכדו') לא ידרשו זיהוי לקוח פנים מול פנים וחתימה על הצהרת נהנה מקורית, ניתן יהיה להסתפק בזיהוי באמצעות משלוח בפקס או במייל, שני מסמכי זיהוי של הלקוח והעתק של הצהרת הנהנה, ובתנאי, שהפעולה תבוצע באמצעות מוסד פיננסי ישראלי מפוקח, כדוגמת בנק או חברת אשראי. כאמור, הוועדה שבה ואישרה היום את הצו. הצו יכנס לתוקף בתום תשעה חודשים מיום פרסומו ברשומות.