המפקח על הבנקים בבנק ישראל, דוד זקן, פרסם (יום ב', 16.6.14) טיוטה להערות הציבור, בנושא תנאי הסף להקמת אגודות בנקאיות בישראל, והשלבים הנדרשים להקמתן.
הטיוטה מפרטת את הפעילויות והצעדים הנדרשים מצד מי שמבקשים להקים אגודה בנקאית, ואת האופן בו ילווה הפיקוח על הבנקים את תהליך ההקמה של האגודה, עד לקבלת רישיון לעיסוק בבנקאות. על-פי לוח הזמנים המוערך המפורט בטיוטה, משך הזמן מהפניה הראשונה אל הפיקוח על הבנקים ועד לקבלת הרישיון עשוי לעמוד על כשנתיים.
במטרה להבטיח את יציבותן של אגודות בנקאיות, ועל-מנת להימנע מהנזק האפשרי של נפילת "שחקנים חדשים" שיגבירו את התחרות לזמן קצר, אך לא ישרדו לאורך זמן, נקבעו דרישות יציבותיות שיוטלו על אגודות בנקאיות, כמפורט בטיוטה, לרבות:
- הון התחלתי בסכום שלא יפחת מ-75 מיליוני ש"ח;
- גיבוש תוכנית עסקית, המפרטת כיצד מתכננת האגודה לשרת את הצרכים של החברים המיועדים, בהתאם למאפייניהם. התוכנית העסקית, כולל המספר המזערי של חברי האגודה, תוגש לאישור הפיקוח על הבנקים;
- דרישות לגבי מערכות המחשוב והתפעול.
"אגודה בנקאית" היא התאגדות פיננסית שיתופית בבעלות ובשליטת החברים, שאינה פועלת למטרות רווח. אגודה בנקאית נועדה לאפשר לחבריה שירותי ניהול חשבון בנק, חיסכון, קבלת הלוואות, וקבלת שירותים בנקאיים בסיסיים נוספים. שירותים מצומצמים אלו עשויים לספק מסגרת לניהול פעילות עובר ושב, ויכולים להוות תחליף ראוי לניהול חשבון בבנק מסחרי לחלק ניכר מהאוכלוסייה.
הטיוטה קובעת, שבעלי מניות החברות באגודה בנקאית, בהיותה מוסד פיננסי שיתופי, הם בעלי החשבונות עצמם, והם אלו שבוחרים את דירקטוריון האגודה. בכל אגודה בנקאית ייקבעו כללים שיגדירו את הזכויות והתנאים לחברות בה, בכפוף לדרישות החוק ובהתבסס על מכנה משותף בין החברים, ורק חבר האגודה יוכל לנהל בה חשבון.
אגודות בנקאיות יפעלו על-פי אוריינטציה חברתית, ויציבו לעצמן כיעד את שיפור רווחתם של חבריהן. הרווחים יושקעו בשיפור השירותים לחברים, על-מנת להבטיח את רווחתם, ובצמיחה של האגודות עצמן.
הקמה של אגודות בנקאיות עשויה לתרום להגברת התחרות במערכת הבנקאית שכן מבנה העלויות המצומצם שלהן, והאופי החברתי שלהן, יובילו לכך שהשירותים לחבריהן יינתנו בתנאים טובים יחסית. אגודות אלו עשויות למשוך קהל לקוחות אטרקטיבי, ובכך להוביל בעקיפין לשיפור התנאים במערכת הבנקאית לאותה קבוצת התייחסות.
המפקח על הבנקים, דוד זקן, מסר: "במקביל לצעדים רבים בהם נקטנו בשנים האחרונות להסרת חסמים, אשר הקשו על התפתחות התחרותיות במערכת הבנקאות, חשוב מאוד ליצור גם את התנאים שיאפשרו כניסה של שחקנים חדשים לשוק. המסמך שאנו מפרסמים היום יקל על אגודות בנקאיות פוטנציאליות לעבור את התהליך, ולהתחיל לפעול כגוף בנקאי שיתופי. בו בזמן, נקפיד על כך שהאגודות יתאפיינו ביציבות הנדרשת מגורם המנהל כספי ציבור".
"עקרונות מנחים להקמת אופק" דורון שורר, מייסד ויו"ר אגודת אופק, מקימת הבנק הקואופרטיבי הראשון בישראל אמר בתגובה כי, "הודעת המפקח על הבנקים, דודו זקן מהיום, נועדה להציב עקרונות מנחים להקמת אופק ולפעילות הבנק הקואופרטיבי הראשון בישראל. אנו רואים בפרסום הצ'רטר צעד משמעותי וחשוב המהווה הבעת אמון של המפקח על הבנקים ברעיון הקמת הבנק הקואופרטיבי בכלל ובפעילותה של אופק בפרט. עד היום הצטרפו לאופק למעלה מ-2,000 שרכשו מניית חברות. היום, בעקבות הודעת המפקח על הבנקים, אנו סבורים שניתנה לכל אדם בישראל האפשרות להשפיע על משק הבנקאות והתחרות בין הבנקים, והדרך לעשות זאת היא להצטרף למהפיכת הבנקאות על-ידי רכישת מניית חברות באופק, מקימת הבנק הקואופרטיבי הראשון. אנו מברכים את שר האוצר
יאיר לפיד, נגידת בנק ישראל
קרנית פלוג ואת המפקח על הבנקים דודו זקן על המהלך המהפכני לפתיחת ענף הבנקאות לתחרות לטובת אזרחי ישראל".
