האתגר בתחום המטבעות הווירטואליים יגבר עם כניסתו לתוקף, בינואר הקרוב, של החוק להגבלת השימוש במזומן - שכן גורמים עברייניים יחפשו תחליף. כך צופה (יום ד', 30.5.18) ראש הרשות לאיסור
הלבנת הון, שלומית ווגמן, בכנס לשכת עורכי הדין.
ווגמן פירטה את הסיכונים הכרוכים בשימוש במטבעות אלו, כגון מימון טרור ופעילות עבריינית, ולצד זאת - את היתרונות. מטבעות אלו יכולים להוזיל משמעותית את עשיית העסקים, והם יהיו חלק מהמעבר הגובר לבנקאות דיגיטלית. בשל כך, הוסיפה, חשוב לרשות להוביל את האסדרה בתחום זה, כחלק ממגמתה לאפשר פעילות ולא למנוע אותה. "המגזר צמא להחלת רגולציה עליו, כי הדבר יאפשר לנהל את הסיכונים הכרוכים בו - וכך יתר המערכת הבנקאית תוכל לעבוד מולו", אמרה ווגמן.
המשנה למנהל רשות המיסים,
מירי סביון, אמרה, כי הרשות סיווגה את הביטקוין כנכס הממומש בעת השימוש בו, ולכן דורשת מס על הרווח הבא לידי ביטוי בהפרש בין שער הקנייה לשער המכירה. אולם נישומים טוענים שמדובר בסחר במטבע - והרשות מנהלת כעת הליכי שומה מולם.
קצין הציות הראשי של בנק דיסקונט, רמי ששון, סיפר, כי הבנק נתקל בפעילות ביטקוין מצד ארגוני פשיעה ובהונאות נרחבות שבוצעו באמצעותו - כאשר הבנק צריך למעשה לקבוע לעצמו את הכללים, בשל העדר אסדרה מסודרת ומקיפה. "אני מנסה לחשוב מאיפה אחטוף את הסטירה הבאה: מהלקוח, מבית המשפט, מהרגולטור", הוסיף. "לא כל השופטים מתמצאים בתחום הזה, והם חושבים שמדובר בלקוח מסכן [שהבנק מסרב לפתוח לו חשבון] - בעוד שמדובר בלקוחות סופר מתוחכמים".
שופטת בית המשפט המחוזי בתל אביב, לימור ביבי, הסכימה שהרגולטורים אינם נוקטים עמדה ברורה מול הבנקים. "הם מסבירים לבנקים איך לנהל את הסיכונים שלהם ברמת מדרוג הלקוח ואלו דגלים אדומים עליהם לבדוק. אבל מפה - הם לא אומרים מה צריך לעשות ולא לעשות עם לקוח בסיכון גבוה. הם נוטלים שלל של עיצומים שאפשר להטיל על הלקוח, אבל לא אומרים מה לעשות איתם".
להערכתה, הבנקים חוששים יותר מהאפשרות שיפרו את חובותיהם בתחום הלבנת הון מאשר מחובותיהם כלפי הלקוח, ולכן ייתכן שידם קלה מדי על ההדק באיסור פתיחת חשבונות לעוסקים בביטקוין. התוצאה היא, אמרה ביבי, שלפחות פעם בשבוע נוחתת על שולחנה בקשה לצו מניעה נגד בנק - ונראה שהבנקים מעדיפים שבית המשפט יאמר את דברו, לכאן או לכאן.
הבנקים אינם ששים לנהל עסקים עם צ'יינג'ים, משום שהרווחים עליהם נמוכים יותר - ומדובר במערכות הקוראות תגר על הבנקים, העירה ביבי. לכן, ייתכן שהדבר מצריך שינוי בגישת הביקורת השיפוטית על הבנקים, המסתפקת כיום בבדיקת התקינות והסבירות של החלטותיהם.
