משרד האוצר מודאג מאיכות חישובי הזכויות ואיכות הנתונים של החוסכים בביטוחי המנהלים, קופות הגמל וקרנות הפנסיה. חוזר חדש שיישומו ייפרס בעצלתיים בשנים הקרובות משאיר מחוץ לגדר את המקרים המודעים לטעויות חישוב, מאפשרים לחברות לשמור את הנתונים הקשים אצלן ומנציח את המצב שבו מרבית האחריות לחישוב החיסכון הפנסיוני מוטלת על החוסך והיועץ הכלכלי.
מכל הטעויות הקשות בחישוב החיסכון הפנסיוני נפוצות ארבע טעויות שכל אחת מהן יכולה לקזז במחי יד חלק ניכר מהחיסכון האישי שנצבר בעמל רב.
חישוב הפנסיה החודשית לפי מקדמים שגויים הפנסיה החודשית מחושבת באמצעות מקדמים. המקדמים השתנו בכל מספר שנים ובשל העלייה בתוחלת החיים הורעו בכ-50% ברבות השנים. טעות נפוצה בחברות הביטוח היא לחשב את הפנסיה החודשית לפי מקדמים שגויים, לרוב לרעת המבוטח. במקרה זה, יועץ כלכלי יבדוק את תאריך ההפקדה של הפנסיה והפוליסה ויידע להתאים את הערכים הנכונים לכל מבוטח לפי גילו ומינו.
שימוש במדדים שגויים מדדי הביטוח מהווים פרמטר קריטי בחישוב החיסכון. שליפת פרמטר שגוי בהפרש של חודש, תגרום לחישוב חיסכון שגוי ותשאיר עוד כמה אחוזים מנתח החיסכון בחברת הביטוח.
ביצוע חישובים ידניים כמו בחנות מכולת והחנווני שרושם בכרטסת כמה קניתם, כך גם בחלק מחברות הביטוח עדיין מבוצעים חישובים ידניים בנוהל לא קבוע. מציאות קשה זו גורמת לנו לגלות טעויות מחרידות וכואבות בחישוב החיסכון. החסרת נתון ואי-היכולת של העבודה הידנית לבצע תהליך חישוב מתודולוגי יגרמו לטעויות קשות, לא בהכרח לטובת חברת הביטוח.
קליטה משובשת של הפרמיות ודמי הביטוח אחת הרעות החולות של החיסכון הפנסיוני במדינת ישראל. המעסיק והחוסך משלמים מדי חודש ובמשך עשרות שנים תשלומים שלא כולם מגיעים ליעדם, הולכים לאיבוד בין עשרות מיליוני התנועות בחברת הביטוח, ובבדיקה לאחר שנים חברת הביטוח מתקשה לתת תשובות מספקות, מורחת את המבוטח ב"לך ושוב", ובעיקר מנסה להתחמק מתיקון החיסכון. היועץ שבודק את הפוליסה במקרה זה צריך להיעזר בכל כישוריו והבנתו את הסיטואציה על-מנת לגרום לחברת הביטוח לפעול ולתקן את החיסכון, ובלבד שהחוסך לא יישאר עם תשובה בנוסח - "עבר הרבה זמן, אין לנו מושג איך לתקן לך את הפוליסה".
