לכולנו יש חשבון בנק אחד. לפחות אחד. מה חשוב לדעת עליו, איך נכון לנהל אותו, ואיך לחסוך בעלויות אחזקת החשבון? המדריך לניהול מושכל של חשבון הבנק. - מעקב אחר חשבון הבנק – חשוב לעקוב אחר התנהלותו של החשבון, להכיר את המסמכים עליהם חתמתם. לעבור על התנועות בחשבון, לבדוק את חיובי העמלות, הריביות ודמי הניהול. בדקו שלא חויבתם בעמלה "בלתי מזוהה" ואם כן, אל תתעצלו, התקשרו לפקיד הבנק שלכם ובררו.
- מסלול עמלות - בדקו את מסלול העמלות שלכם וודאו שהוא המסלול המתאים והחסכוני ביותר עבורכם. ואל תתביישו להתמקח. התחרות הרבה בין הבנקים מאפשרת לכם לנצל זאת לטובתכם. ואם אתם לקוחות טובים של הבנק, תיווכחו כי הבנק מעדיף לבוא לקראתכם מאשר להפסיד אתכם.
- שמירת מסמכים - שמרו תכתובת עם הבנק שבע שנים אחורה. חשוב מאוד - כל ההתנהלות מול הבנק צריכה להיות מגובה במסמכים, עם העתקים ללקוח, ויש לשמור את המסמכים וההתכתבויות עם הבנק שבע שנים אחורה לפחות.
- ביצוע פעולות בערוצים ישירים – בצעו פעולות בערוצים הישירים כגון גישה לחשבון באינטרנט. הפעולות המקוונות באמצעות גישה לחשבון באינטרנט מוזילות באופן משמעותי את עלויות אחזקת החשבון. כך גם תתרגלו לבדוק מצב חשבון ופעולות באמצעות האינטרנט ותהיו מעודכנים בזמן אמת לגבי כל פעילות המתבצעת בחשבונכם.
שימו לב! אל תגלשו לחשבון הבנק שלכם ממקומות ציבוריים, מקום עבודה וכדומה.
- הוראות קבע – מבחינה כלכלית עדיף להעביר את כל הוראות הקבע לכרטיס האשראי, כך חוסכים בעמלות בניהול חשבון הבנק. מאידך-גיסא, הוראות קבע בכרטיס אשראי אינה ניתנת לביטול בקלות. פעולת ביטול הוראות קבע דורשת החתמות והסכמות של צד ג'. הוראות קבע המתבצעות ישירות מחשבון הבנק ניתנות לביטול מיידי על-ידי הוראה של בעל החשבון.
- המחאות (שקים) – הזמינו פנקסי שקים "מוגבלי סחירות" (קרוס, למוטב בלבד, שלמו ל: ולא 'שלמו לפקודת'). כך תרכשו מוצר ותשלמו עבורו בשק דחוי, ולא תקבלו את התמורה המלאה עבורו, תוכלו לבטל אותו.
חשוב: אם קיבלתם שק מגורם אחר, וודאו כי יש לו כיסוי. היכנסו לאתר
בנק ישראל, למערכת "מושכי שקים ללא כיסוי", בכתובת: בנק ישראל.
- מעבר לבנק אחר – אל תפחדו מזה אבל גם אל תמהרו לבצע מעבר מבנק אח לאחר. אל תהיו שבויים של בנק אחד לאורך שנים מבלי לבדוק את התועלות האמיתיות שיש לכם מניהול החשבון דווקא באותו בנק. מאידך-גיסא, אל תבצעו מעבר על סמך מבצעים ופיתויים בעמלות לטווח קצר. הביטו לטווח הארוך יותר ותראו אם זה באמת כדאי. קחו בחשבון גם את הקשר שלכם לפקיד הבנק, את היחס לו אתם זוכים במקרה של בעיה בחשבון. הבנק שלכם נמדד לא רק לפי הטבות בעמלות אלא גם על-פי התייחסותו אליכם ביום הדין.
