כבר בילדותי לימד אותי אבי ע"ה שבחיים הכי חשוב זה "לתפוס" מקום עבודה טוב. משכורת מסודרת, חופשות, הבראה, שקט ולישון בשקט.
ובמקרים מאוד חריגים זה די נכון. ראו מורות, רופאים, אחים ואחיות, מהנדסים, רואי חשבון וכמובן מוכרנים, יועצים וכו' וכו'. כל מיני. ממנהלים בכירים עד למנהלים מאוד זוטרים כניהול משק בית. נכון שלעתים המשכורת היא לא ממש מספיקה לטענתם. אבל יש שיגרה מבורכת של משכורת. וגם זה הרבה!
אלא אם כן המפעל - העסק קורס, אבל אז לפחות תקבלו פיצויים ותשלומים שונים כגון: חופשות, הבראה, פנסיה, שישלחו אתכם הביתה עם כסף להסתדר בינתיים.
כל זה מכוח החוק הדואג לשכירים. כי כל מעסיק יודע שעם בית הדין לעבודה לא מתעסקים! נקודה. ומי שלא יודע – אז מאוד כדאי שידע. כלומר – לשכיר יש ביטוח מסוים כל עוד הוא עובד. מכוח החוק כמובן.
והמעסיק של אותו שכיר, לא תמיד יוצא מהעסק בשלום. הוא לא מקבל פיצויים מאף אחד, מדמי הבראה, מהבראה בכלל, הוא יכול לשכוח. וחופשות – יכול להיות שיהיה בחופשה מתארכת עד להודעה חדשה. ואולי גם ישאר בלי כסף לאכול.
כי הוא – הפסיד את העסק. אם עליו לסגור את העסק, שום דבר לא מחכה לו, אם אין לו כיסוי לכל החובות. שום מענק להסתדר בינתיים. שום אפשרות כמעט לשקם את העסק בנחת. שום פיצויי פרישה.
הנושים מחכים בפתח ולא יתנו לו אפילו לנסות להתחיל. הכל עלול להיות מעוקל מיידית ע"י נושים המעוניינים בכספם. ובודאי שבצדק. האם זה אומר שבעל העסק שכשל צריך להפסיק לחיות למשל - לחיות ללא הכנסה. אבל זה מה שקורה בדרך כלל.
מי צריך עסק?
נכון שעסק משלך זה מאוד נחמד. עצמאות כלכלית כאילו. שעות נוחות כאילו. יושבים ליד הקופה וסופרים את הכסף. כאילו.
ככה חושבים גם הרבה קונים. ככה חושבים גם בשלטונות המס. רק אתה תדע. אבל יותר מאוחר, שזה לא פשוט כלל.
נכון שיש המון עסקים יפים ומצליחים. באמת. אנחנו קונים אצלם. מפרגנים או לא. זה נראה טוב. הלוואי עלינו חיי אושר ועושר כאלה.
ועכשיו אתם עובדים בעבודה רווחית אך משעממת. למשל יועץ מס במס הכנסה ונמאס לכם לראות את כל המרוויחים האלה בזמן שאתם רק סופרים את הגרושים המסכנים האלה ועובדים תחת מרותו של בוס קשוח.
אתם מחליטים לפתוח עסק עצמאי לייעוץ מס. על פניו נראה נפלא.
הרי יש לך ניסיון, יש לך מכרים, תוכל להשתמש בזה. אולי...
או אולי את מורה שיצאת לפנסיה. יש לך פנסיה יפה ומסודרת. אבל החיים משעממים. את מרגישה צעירה ותוססת ושיש לך מה להעניק. את מחפשת עסק נחמד. מיוחד או לא. משהו שיבטא אותך, או אולי את הרצון שלך להרוויח הרבה כסף, או אוי את רוצה לביות פעם בוסית בעצמך. לנהל עובדים ועובדות. לשבת על הכורסא ולהסתובב אליהם בפנים של אשת עסקים.
למה לא?
אולי יצאתם לפנסיה מוקדמת מן הצבא קיבלתם מענק ולמה שלא תגדילו אותו ע"י השקעה בעסק רווחי? כמובן רווחי.
אז החלטתם על עסק!
התלבטתם הרבה זמן בעניין תעסוקה והחלטתם ללכת על עסק משלכם. יש לכם רעיון, יש לכם אורך רוח ונשימה, יש לכם כסף. אתם ניגשים לבנק בחיוך גדול גם שם יחייכו אליכם בגדול. הם אוהבים בעלי עסקים. זה טוב לעסק שלהם. מחזור גדול שזורם בשפע דרך הבנק, זה בהחלט טוב לעסקים שלו. אז מה אם אולי יהיו הפסדים. את זה אתם תשלמו. לא הבנק.
אבל ניפגשתם, שוחחתם והסתחבקתם, בניתם תוכנית אשראי ויצאתם מהבנק שמחים ואופטימיים. כמה טוב שיש חברים בבנק. בינתיים..
ואתם כבר בונים לכם בדמיון את העסק: את המקום, את אופי העסק, את העובדים, את הרווחים, את האוטו המפואר שתקנו, את הווילה הנהדרת.
אז כמה נקודות חשובות עם צאתכם לדרך
- חשוב לדאוג לביטחונות טובים - הון עצמי או ערבות תומכת
- רצוי לעשות הפרדה מוחלטת בין החשבון העסקי לבין החשבון הפרטי.
- הפרדה מוחלטת בין החשבון שלך ולבין החשבון של בעלך/אשתך.
- מהכסף, מהרכוש תשקיע רק חלק. השאר לך קרן להצלה, אם צריך.
- אם לא – יהיה זה חיסכון נחמד ומועיל.
- חשוב שיהיו ערבונות לכל כסף שתשקיעו, שתקבלו באשראי. בשבילכם. לא רק כנגד הבנק.
- אם אתם יכולים רק ככה, עסק קטן, לא צריך להקשיב למי שמייעץ לכם לגדול. כשתפלו הם לא יהיו שם. אולי ביציע, בין השופטים.
- ואולי שכחתי כמה עצות שאותם יוכל רואה חשבון, אם הוא טוב, לתת לכם.
מאוד יתכן שהכל ילך חלק וטוב ואתם אכן תתעשרו ותשמחו.
אז אין צורך להמשיך מכאן.
אבל אולי ילך קשה. אתם תחיו מיום ליום ותתפללו כל יום מכל הלב להצלחה (לא שתפילה זה רע). אז תעצרו רגע. ככה לא בונים עסק!
קשה מאוד לנהל עסק ממקום של בינתיים. גם אם זמן מה זה עובד. מזג האויר, גזירות כלכליות, מלחמה, משהו שמשבש את שגרת העבודה, ולא רק שאין מה לאכול, אין גם ממה לשלם את הוצאת העסק.
אבל אולי תהיה צבירת חובות. ומאחר שהכל כפוף לרשויות המס, זה אומר שיום אחד תבואו לבנק ויודיעו לכם שהחשבון מעוקל. הסדירו את עניינכם עם הרשויות ואחר כך תקבלו את הכסף שלכם. מישהו בהחלט דואג שתשלמו חובות בזמן.
זה דווקא בסדר. ממש לא כדאי לצבור חובות ברשויות המס. זה צובר שם ריבית טובה מידי שאותה אתם תצטרכו לשלם.
מצד שני כשהרשויות חייבות לכם – זה גם צובר ריבית. אם זה קורה.
לפתוח עסק ו(לא) לנוח
עסק זה אומר לעבוד מול הקונים, הצרכנים, של המוצר שלכם
זה לעבוד מול הבנק עם האשראי או אין אשראי שלכם.
זה לעמוד מול רשויות המס עם טפסים מסודרים ומדויקים.
זה לעמוד בתשלומים לרשויות בזמן.
זה לעמוד מול הספקים שלכם.
וכמובן – העובדים שלכם והחובות שלכם כלפיהם. לא רק מוסר העבודה שלהם. וגם אתם נמצאים שם איפשהו.
בכלל, מהר מאוד תגלו שכולם חושבים שהעסק שלכם הוא מקום של עושר ואושר. רק לשכנע שאתם לא ממש מרוויחים יגזול את הכוח שלכם.
אם אינכם מיומנים, אם אין לכם יועצים טובים – אתם עלולים להיחלש נפשית וכלכלית. אבל אין צורך להרים ידיים. אפשר לנשום עמוק ולהכין מאגרי כוח וכסף, להתייעץ ולצאת לדרך
כי יכול להיות שזה נכון - יש בעלי עסקים החיים באושר ועושר.