יש עסקים אשר צומחים ומשגשגים לצד עסקים אשר כושלים ואף נסגרים. אחד הגורמים המשמעותיים אשר יקבעו אם העסק שלך ישתייך לקבוצה הראשונה או לקבוצה השנייה הוא האופן בו העסק מתנהל מול הבנק. על-מנת לוודא כי פן זה ינוהל באופן מקצועי אשר יעלה את סיכוייו של העסק להצליח ולעמוד ביעדיו העסקיים, מומלץ מאוד לקבל ייעוץ ארגוני בנושא, מגורם כללי אשר מומחה בהתנהלות מול הגופים הפיננסים השונים, לרבות הבנקים.
בחירת הבנק הנכון
קיימים לא מעט בנקים, וכל אחד מציע תנאים שונים ללקוחותיו העסקיים. לא פעם אף מתגלים פערים בתנאים המוצעים לעסקים בין סניפים שונים של אותו הבנק. לפיכך חשוב מאוד לבצע השוואה נכונה ומקצועית בין הגורמים הפיננסים השונים, לפני שבוחרים מול איזה בנק ואיזה סניף לעבוד. אחד היתרונות בקבלת ייעוץ פרטי מקצועי בנושא הפיננסי הוא בכך שהוא נועד לספק ללקוח את המידע הטוב ביותר עבורו. יועץ פרטי תמיד ידאג להגן על האינטרסים של הלקוח, ויעשה זאת בשקיפות ובמקצועיות.
גיוס הון ואשראי מהבנק
עסקים לרוב זקוקים למימון - בין אם לצורך הקמתם, לצורך ניהול שוטף, ובין אם לצורך יכולת התפתחות, צמיחה והתרחבות. פניה לבנק לקבלת מימון, גיוס הון, קבלת מסגרת אשראי וכדומה מצריכה ידע מקצועי רב והכרות עם דרישות הבנקים השונים. רבים הם העסקים אשר נכשלים במשימה זו, ומקבלים תשובות שליליות על בקשת גיוס הכספים שהגישו. תהליך גיוס אשראי לעסקים כולל פרוצדורות רבות, הגשת דוחות פיננסיים ותוכניות עבודה, הצגת בטוחות, הצגת תנאי השוק והתחרות וכדומה. פניה לגורם מומחה לנושא תגדיל משמעותית את הסיכוי לכך שהעסק אכן יצליח לקבל את ההלוואה או את מסגרת האשראי הדרושה, ובתנאים הטובים ביותר.
צמצום עמלות
נושא נוסף אשר חשוב לתת עליו דגש הוא העמלות אשר העסק נדרש לשלם באופן תקופתי או שוטף לבנק. מרבית הבנקים גובים מהלקוחות, עסקיים ופרטיים כאחד, מגוון סוגי עמלות על פעולות שונות. יועץ מקצועי ומנוסה יוכל לבחון כל תקופה את העמלות המשולמות לבנק, ולחתור להשגת תנאים משופרים. יועץ יוכל לספק לעסק מידע על-אודות מקומות בהם ניתן לחסוך בהוצאות, ובכך לוודא שיפור מתמיד ברווחיות. כמו-כן יועץ יוכל לספק את המידע הדרוש לצורך יכולת ניהול משא-ומתן מול הבנק בנושא העמלות.
ייעול תהליכים
כידוע זמן שווה כסף. התנהלות מול הבנקים יכולה לגזול זמן רב ומשאבים, אם לא מבוצעת בצורה נכונה ואופטימאלית. יועץ ארגוני להתנהלות פיננסית יוכל לבחון את התהליכים וליצור צורת התנהלות נכונה ואפקטיבית, אשר תחסוך זמן יקר וכסף לארגון.
