1. סוף מעשה במחשבה תחילה:
אני ממליצה לרשום בצורה מסודרת את כל ההוצאות הצפויות מראש. להכין דף תקציב ולכלול בו את הקניות, החופשה, הקייטנה לילדים וכל מה שקשור. אם נבהלתם מהסכום הסופי - זה הזמן לסדר עדיפויות. כשעושים רשימה מראש ולא "שולפים מהמותן", יש יותר בקרה וגם יש אפשרות לתקן מבעוד מועד.
2. בוחנים את ההכנסה הפנויה:
הכנסה פנויה היא הסכום שנשאר כל חודש אחרי שמפחיתים את כל ההוצאות מההכנסות. אם לא נשארת הכנסה פנויה - אין מקום לקחת התחייבות כספית חדשה וכדאי לבדוק את מבנה ההוצאות מחדש. אם יש בהוצאות מרכיב גדול של חיסכון, אפשר לשקול להקטין אותו, אפילו זמנית, כדי שיתפנה כסף לרכישות חדשות. אם יש בהוצאות מרכיב גדול של הלוואות וריביות (למעלה משליש מההכנסות), כדאי לשקול לפרוס הכל מחדש לתקופה ארוכה יותר, כדי שההחזרים החודשיים יהיו קטנים יותר. בקיצור - ההכנסה הפנויה תכתיב כמה החזר חודשי יהיה להלוואה שתיקחו. שימו לב לא לשכוח את מרכיב הריבית בחישובים. באתר לאומי יש מחשבון הלוואות פשוט לתפעול. תיעזרו בו.
3. לוקחים הלוואה מותאמת:
לעיתים יש מרכיבי שכר חד-פעמיים, המתקבלים אחת לשנה בנקודות זמן מסויימות. אם יש כסף שאמור להגיע ממקור אחר, סכום חד-פעמי בעיקר, אפשר לבקש הלוואה, שבמסגרתה לא משלמים את הקרן, אלא רק ריבית והקרן תכוסה אחרי כמה חודשים מאותו סכום שאמור להתקבל (קרן השתלמות, פיצוי בגין תאונה חס וחלילה, או בונוס על עבודה מצויינת) וקוראים לזה הלוואת בלון או הלוואת בוליט.
ללקוחותיי אני ממליצה לבחון מוצר אשראי הנקרא בלאומי "הלוואה בקליק" - באינטרנט ובעמדות המידע מתפרסמת לכל לקוח הצעה אישית, מותאמת למאפייניו.
