ישראלים רבים שוקלים לפתוח חשבון בנק בחו"ל לצורך פעילותם העסקית והפרטית. בדרך כלל, אנשים פותחים חשבונות בנק בחו"ל ממגוון סיבות - עסקיות ופרטיות. בעבר ניתן היה לפתוח חשבון בנק בחו"ל בקלות יחסית וההקפדה על נושאים שקשורים להלבנת הון הייתה נמוכה, אבל כיום המצב שונה בתכלית.
בשנים האחרונות, ובייחוד בשנה האחרונה עם פרוץ המשבר הכלכלי בעולם, בנקים ברחבי העולם נתונים תחת פיקוח אדוק של רשויות למניעת הלבנת הון בכל העולם. המקרה המפורסם ביותר התרחש בתחילת שנה שעברה, כאשר רשויות המס האמריקניות האשימו את בנק UBS ועובדיו בארה"ב בהלבנת הון עבור לקוחותיהם ובעבירות של מס הכנסה ואי-דיווח. הבנק שילם קנס עתק בסך 780 מיליון דולר, ומסר רשימה מצומצמת של לקוחות הבנק לרשויות האמריקניות.
גופי אכיפה וארגונים בכל העולם מפעילים לחץ כבד ביותר על שוויץ, לוקסמבורג, ליכטנשטיין, סינגפור ותחומי שיפוט נוספים בנושאי דיווח והלבנת הון. שינוי מדיניות בנושאים של הלבנת הון ואי-דיווח טילטל את עולם הבנקאות הפרטית והמסחרית, וכיום ישנו דגש מיוחד בנושאים הללו. בעקבות השינויים בעולם הבנקאות, ישנם גם שינויים במדיניות הבנקים ללקוחות חדשים וללקוחות קיימים.
בבואנו לפתוח חשבון בנק חדש בחו"ל, בין אם בשוויץ, בקפריסין, או בכל מקום אחר, אנו עוברים תהליכים של בדיקה ואישור מצד הבנק. לכן, על-מנת שהחשבון ייפתח במהירות וללא בעיות, צריכים להיות מודעים לשינויים הבאים במדיניות הבנקים:
חשיפה מלאה - הבנק רוצה לדעת מי אתה ובמה אתה עוסק. אל תסתיר מהבנק אינפורמציה אישית בפתיחת החשבון - הם בודקים את מה שאתה מוסר ויכולים לעכב את פתיחת החשבון. מסור כמה שיותר פרטים ואמור את האמת.
מקור הכספים - אחד הנושאים הכי מהותיים כיום. הבנקים ירצו לדעת מה מקור הכסף שייכנס לחשבונך וברוב המקרים הם יכולים לדרוש לראות חוזים והסכמים שמוכיחים את מקור הכסף. אם אתה מתכנן לשלוח לחשבון כספים ממקורות שונים ללא מסמכים או הסברים הגיוניים - קח בחשבון שהבנק יכול לעכב את העברת הכסף ובמקרים מסוימים אפילו לא לאשר את קבלת הכסף ושליחתו חזרה למקום שממנו נשלח. אף בנק לא ייקח על עצמו את האחריות של הלבנת הון וכסף, בנקים יכולים לאבד את הרישיון שלהם ולקבל קנסות אדירים אם הם מואשמים או נחשדים בהלבנת הון (בדומה לפרשות של בנק הפועלים ודיסקונט בניו-יורק).
תחום עיסוקך או עיסוק החברה - ישנם בנקים שלא יפתחו חשבון בנק לחברה או לפרטיים שמקור הכסף שלהם נובע מהימורים אוף-ליין ואון-ליין. ישנם תחומים נוספים שנמצאים בהגדרת סיכון בראי הבנקים כגון פורקס, משחקים און-ליין ועוד. אם לא תגיד את האמת בפתיחת החשבון והבנק יעלה על זה לאחר שיפתח החשבון, החשבון עלול להיות מוקפא עד בירור העניין ואתה לא תוכל לעשות דבר וכמובן לא לבטל את ההקפאה. ניתן להקים חברה בחו"ל לצורך פתיחת חשבון הבנק.
מה יהיה אופי הפעילות שלך? - אם אתה פותח חשבון בנק על-שם חברה, קח בחשבון שלא כל הבנקים פותחים חשבונות בנק מסחריים. הדבר בולט בשוויץ. רוב הבנקים בשוויץ הינם בנקים לבנקאות פרטית שלא מקיימים פעילות מסחרית. אם תגיד לבנק שלא תהיה בכלל פעילות מסחרית ולאחר שהחשבון ייפתח, תתחיל כן לבצע פעילויות מסחריות כמו העברות וקבלות של כספים וכדומה, הבנק עלול לסרב לכך ולבקש ממך לסגור את החשבון.
חשוף את כל המידע לבנק על הפעילות העסקית שלך ועל עצמך - אל תשקר לבנק. הבנקים משתמשים במערכות מידע מאוד מתוחכמות (וגם עושים עליך גוגל...). לכן, כל מידע שאתה מוסר - הייה בטוח שהבנק בודק את אמיתות המידע.
