חברות הביטוח היו רשאיות לגבות הוצאות ניהול בגין ההשקעות של כספי הפוליסות המשתתפות ברווחים, וזאת עוד לפני שהכנסת אישרה אשתקד תקנות המסדירות גבייה זו. כך קובע (22.6.23) שופט בית המשפט העליון,
עופר גרוסקופף. פסק דין ישפיע על שורה ארוכה של הליכים המתנהלים כלפי גופים נוספים המנהלים חיסכון לטווח ארוך, ובהם חברות ביטוח וקופות גמל.
גרוסקופף קיבל את ערעורן של חברות הפניקס, הראל, מנורה והכשרה וביטל את אישורה של תביעה ייצוגית נגדן בנוגע לגביית הוצאות אלו. על-פי נתונים המופיעים בפסק הדין, כל החברות בענף גבו בשעתו 0.15% משיעור נכסיהן לכיסוי הוצאות ניהול ההשקעות, כך שמדובר לאורך שנים במיליארדי שקלים. הבקשות הוגשו בידי רון הופמן,
אשר הלפרין, גדעון בלום וטליה יערי ואושרו בידי בית המשפט המחוזי מרכז (השופטת
אסתר שטמר).
החברות גובות דמי ניהול שנתיים מירביים בסך 2% מנכסי החוסכים, אך הפוליסות לא קבעו האם עליהן לספוג את הוצאות ניהול ההשקעות (עמלות קנייה ומכירה של ניירות ערך סחירים, דמי משמורת של ניירות ערך סחירים, הוצאה הנובעת מהשקעה בזכויות במקרקעין ועמלות ניהול חיצוני) או שהן רשאיות לגבות אותן בנוסף.
גרוסקופף דוחה תחילה את טענת החברות, לפיה הן היו רשאית לגבות את הוצאות הניהול גם בהעדר בסיס נורמטיבי ביחסיהן עם הלקוחות. החברות הן הנאמנים של המבוטחים להשקעת כספיהם ועליהן לפעול לפי דיני הנאמנות, הוא מדגיש. עוד אומר גרוסקופף, כי הפוליסות שותקות בנוגע להוצאות אלו, ולכן יש להכריע האם מדובר בהסדר שלילי (דהיינו איסור לגבות תשלומים שלא צוינו במפורש) או בלקונה שבית המשפט יכול להשלים.
מסקנתו של גרוסקופף היא, כי מדובר בחסר חוזי אותו יש להשלים בפסיקה. "בהתבסס על הסדרי הדין הכלליים, ברירת המחדל בסוגיה בה עסקינן מכירה בזכותן של חברות הביטוח להחזר הוצאות בגין התשלומים ששילמו לצדדים שלישיים בעבור השקעות של נכסי הקופה שבוצעו כדין", קובע גרוסקופף. לכן, "חברות הביטוח היו רשאיות להשית על החוסכים את עלות הוצאות ניהול ההשקעות בהן נשאו, למצער, כל עוד אין טענה כי הוצאות אלה הוצאו שלא כדין".
השופט
יצחק עמית הסכים עם גרוסקופף. השופט
דוד מינץ הסכים עם התוצאה, אם כי לדעתו הפוליסות מאפשרות לגבות את הוצאות הניהול ולכן אין צורך לפנות לדיני הנאמנות כפי שעשה גרוסקופף. את החברות ייצגו עוה"ד דורי קלגסבלד, אמיר שרגא, זמיר בן-בשט ואוריה זיו-און; את התובעים ייצגו עוה"ד יצחק יערי,
גלעד ברנע וענבל דיאמנט-שפריר; ואת היועצת המשפטית לממשלה - עו"ד
יואב שחם.