לאחרונה, אנו רואים יותר ויותר פרסומות הפונות לבני הנוער וקוראות להם לפתוח חשבון בנק באחד הבנקים תוך הבטחות להטבות ותנאים מצוינים. מדובר בקהל שבעבר אף אחד מהבנקים לא השקיע בו בקמפיינים מפוצצים, אבל כעת הפכו ל'בוננזה' בעיני בנקים מסוימים. לצד הרצון להביא קהל חדש אל הבנק ולגרום לו להישאר עם הבנק לאורך שנים ארוכות (כפי שעושה מרבית הציבור הישראלי, שלא ממהר להחליף את הבנק שלו), חשוב להדגיש כי החינוך הפיננסי בישראל לוקה בחסר ואל לנו לאפשר לילדינו לרוץ ולפתוח חשבון בנק מבלי שהענקנו להם את הידע הנדרש - וגם אם הבסיסי ביותר - בהתנהלות כלכלית אל מול הבנקים. לחינוך והשכלה פיננסית חשיבות רבה על חיינו החל בגיל הנערות ועד חיינו הבוגרים בניהול משק בית, בניהול עסק ולמעשה בכול מהלך חיינו נזדקק לכלים ולהבנה פיננסית כדי לקבל החלטות בתבונה. אני מאמין כי ראוי שתהיה להם הדרכה והכנה ראויה, שתאפשר להם להעמיק את הידע במושגים שעד היום 'הגדולים' דיברו עליהם. אז צעירים וצעירות יקרים ויקרות, לאחר שנים בהן שמעתם את הוריכם מדברים על חשבון הבנק, מושגים כמו הלוואות, חסכונות, ריביות, הגיע העת שגם לכם יהיה חשבון בנק ותערכו היכרות עם העולם המאוד חשוב - העולם הפיננסי, הנכם יוצאים לדרך חדשה ומעניינת, שם תעשו את צעדיכם הראשונים. מה אתם חייבים לדעת? הנה:

ריבית

נתחיל עם מילה אחת שמאחוריה מסתתרות משמעויות רבות ושתשמעו אותה בהקשרים בנקאיים פיננסיים - ריבית. ריבית היא מונח כלכלי שהפירוש שלו סכום כסף שתקבלו על כסף שתשקיעו/תפקידו בבנק, בפיקדונות ובתוכניות חיסכון. ככל ותתמידו להפקיד כספים לשנים רבות יותר ככה תקבלו תמורה יותר גבוהה על כספכם, וככל שתפקידו סכום גדול יותר הבנק ישלם לכם ריבית יותר גבוהה. למטבע שני צדדים ואת המונח ריבית תשמעו גם כאשר תבקשו מהבנק הלוואה תהה המטרה אשר תהה. הבנק ילווה לכם כסף ואתם תשלמו לבנק סכום כסף מסוים על עצם העובדה שנתן לכם הלוואה. סכום הכסף שתשלמו לבנק נקרא ריבית. גם על האפשרות להיכנס ליתרת חובה (מסגרת אשראי) הבנק גובה ריבית. תשומת ליבכם לגובה הריבית אותה יגבה הבנק הן בהלוואה והן במסגרת האשראי חשובה. טיפ מבנקאי בדימוס - אתם הלקוחות. תתמקחו על הריבית הן בפיקדונות ובתוכניות חיסכון והן בהלוואה ובמסגרת האשראי. אל תקבלו את הדברים כמובן מאליו, ככול ואתם רוצים להיות בטוחים תתייעצו, לא הביישן למד.

ייפוי כוח

ראשית, הנכם רשאים לבחור את הבנק בו תרצו לנהל את החשבון. אינכם חייבים לנהל את חשבון הבנק שלכם בבנק בו הוריכם מנהלים את חשבונם. ההחלטה היא שלכם, אך אני רואה בזה יתרונות רבים בפרט כצעדים ראשונים. תוכלו גם לקבל החלטה האם אתם מעוניינים לצרף את הוריכם כמיופי כוח בחשבון, כלומר האם להעניק להורים את האפשרות לצפות ו/או לפעול בחשבונכם, היתרון הוא עין בוחנת נוספת בצעדיכם הראשונים במערכת הבנקאית. החיסרון במהלך כזה הוא "מבוגר אחראי" יהיה שותף לצעדיכם ויוריד מכם את תחושת האחריות. אם הנכם בגיל 16-14 (ללא ת.ז) תצטרכו לגשת לסניף הבנק בליווי אחד ההורים, בגיל 18-16 תצטרכו להצטייד בתעודת זהות ולגשת לסניף הבנק. חשוב לדעת - הבנקים חפצים בייקרכם ומסתכלים על פוטנציאל ההתפתחות שלכם, היום צעירים, לאחר מכן חיילים, נשאים ובכלל ההתפתחות בחיים. הסיבה היא שהבנק מעוניין לספק לכם את השירותים הבנקאיים כי עם הזמן תזדקקו לשירותים נוספים מהבנק עם המעברים וההתפתחות הטבעיים בחייכם, כמו הלוואת לימודים, הלוואות רכב, משכנתה, פעילות בניירות ערך ועוד. אין צורך לערוך מסעות מפרכים לסניפי הבנק משום שהיום העולם הפיננסי בכף ידכם. אתרי האינטרנט של הבנקים השונים פורסים בפניכם מידע על אודות ההטבות השונות הנוגעות להצטרפות וניהול החשבון. זה הזמן לעשות את מה שהדור שלכם יודע לעשות יותר טוב מכולם - בקרו באתרי האינטרנט של הבנקים, ערכו סקר שוק, השוו את התנאים שכול אחד מהבנקים מעניק לכם, עמלות עובר ושב, דמי כרטיס אשראי, חלק מהבנקים אף מעניקים מתנת הצטרפות. טיפ - חשוב שתשומת ליבכם תינתן לתנאי החשבון ופחות למתנות חד-פעמיות.

כלים לניהול חשבון

מאחר שבשנים האחרונות הבנקאות עברה מתיחת פנים דיגיטלית, ניתן ואף רצוי לנהל את החשבון באמצעים הדיגיטליים. בררו ובדקו את הממשק האינטרנטי שמספק הבנק וכמובן את האפליקציה. השכלה פיננסית אינה נוגעת רק להבנת המושגים השונים. השימוש בכלים לניהול חשבון קשור קשר ישיר להשכלה פיננסית מאחר ששימוש בכלים באופן נכון הוא דרך נכונה לניהול ומעקב שוטף אחר פעילות החשבון, קבלת מידע על אפשרויות חיסכון, שימוש בכרטיס אשראי ועוד. לסיכום, הקידמה והדיגיטל לא פסחו על הבנקים, מי יותר ומי פחות, אך בשונה מהעבר, היום ניתן לנהל את חיינו הפיננסים בתבונה ובאחריות. כל זה תלוי אך ורק בכם. בהצלחה וברוכים הבאים לחיים הפיננסים.