מכירים את האמירה של חז"ל:" הפוסל במומו פוסל"? ובכן, כך חשתי כשקראתי לאחרונה את הדליפה לתקשורת, אולי כבלון ניסוי, של הצעת בנק ישראל לכפות על הבנקים המסחריים שלא להעניק משכנתה בגובה של יותר מ-40 אחוזים מההכנסה, זאת כמובן בשל הסכנה למשבר משכנתאות בגלל העדר יכולת לעמוד בהחזר המשכנתא. ובכן, כמי שמעורה היטב בכלכלה ובשוק הנדל"ן בארצות הברית, ומתמצא בפרטי פרטים בכל מה שקשור לסאב פריים, משבר המשכנתאות הגדול שהיה בארצות הברית בשנת 2007 ושגרם להתמוטטות של ממש בשוק הדיור, יש לי מספר שאלות נוקבות לבנק ישראל ובמיוחד לנגיד העומד בראשו, הפרופסור אמיר ירון: שאלה ראשונה. לאחר שסכום נטילת המשכנתאות הגיע בחודש מאי האחרון לכ-9.3 מיליארדי שקלים, השני בגובהו בכל הזמנים, פרסמתם כי אינכם חוששים כלל ממשבר בשוק המשכנתאות ואף הצגתם נתונים לפיהם רק אחוז קטן מבין נוטלי המשכנתאות מפגר בתשלום, וטענתם שכלל אין צורך בפעולות מרסנות. אז מה בפועל השתנה מאז, שגרם לכם להזדעק ולשקול להטיל מגבלה חמורה כל כך? שאלה שניה. העובדה שסכום נטילת משכנתה ממוצע זינק במהלך השנה האחרונהלכ-11200 שקלים לחודש, יותר ממחצית הכנסה של משפחה ממוצעת, קל וחומר כשמדובר בנטילת סיכון ממשי בהתחייבות למשך שנים רבות, איך זה שכבר קודם לכן לא לקחתם את הסיכון הזה בחשבון? שאלה שלישית. בשונה מארצות הברית, שם הוענקו בטרם משבר הסאב פריים משכנתאות בגובה של 130 אחוזים, כלומר הרבה מעל לכלל ערך הדירות שנרכשו, אצלנו קיימת זה מכבר מגבלה של 75 אחוזי משכנתה. איך אחוז זה נקבע על ידכם ומדוע לא הוצלב עם היכולת בפועל של נוטלי המשכנתה להחזיר אותה? שאלה רביעית. האם אתה, כנגיד בנק ישראל, היית מודע במהלך השנתיים בקירוב שבהן הותרת את הריבית הגבוהה על-כנה, לסיכון הרב לאורה שעובדה זו תגרום לנוטלי המשכנתאות ואם כן, מדוע טענת מדי חודש בחודשו שאתה חושש הרבה יותר מהאינפלציה מאשר משבר בשוק המשכנתאות? שאלה חמישית. ובינינו: האם אתה סבור שהפתרון המיטבי צריך להיות בדרך של גזירות? הלא, למשל, כשהחלטת בחודש אפריל האחרון לאסור על קבלנים לשווק דירות בשיטת 20/80 וכן הטלת מגבלות על הלוואות בלון, עובדה זו פגעה קשות בדוק הדיור והביאה לירידה תלולה במספר העסקות. האם אינך חושש שמגלה שכזו תחמיר עוד יותר את מצב ענף הנדל"ן ותביא לא רק לירידה נוספת בעסקות, אלא גם תכניס עוד ועוד קבלנים לקשיים וגם תעמיד אולי את הבנקים המסחריים בבעיה לא צפויה? ושאלה שישית ואחרונה. אולי עדיף היה, במקום להמשיך בשיטת ה"בונקר", לחשוב על רעיונות יצירתיים ונכונים איך להוציא את ענף הנדל"ן מהבוץ בו הוא נתון ולסייע לנוטלי המשכנתאות הנוכחיים והעתידיים, זאת במקום לייצר עוד כזירות ועוד אי-ודואות בשוק המצוי בלאו הכי במצב של דיכאון?!