אני מאמין שלא מעט אנשים הגיעו לבנקאי שלהם עם שאלות מפתח כמו "מה העמלות שאני משלם לבנק"? או "איך הבנק הולך לקראתי בעניין העמלות"?
גדלנו ולמדנו שיש אינספור עמלות בנק. עמלת משיכה, עמלת הפקדה, עמלת הפקדת שיק, עמלת שורה, עמלת מט"ח ועוד ועוד עמלות ועמלות. גם בנוגע לתיק ההשקעות שלכם יש עמלות על גבי עמלות.
דוגמה קטנה: אם קנינו אג"ח בשווי של פחות מ–10,000 שקל סביר להניח שנשלם לא מעט עמלות לבנק. עמלת קניה, עמלת מינימום (גבוה) מאחר שמדובר בפחות מ–10,000 שקל, עמלת דמי ניהול, עמלת קופון – עמלה על הריבית ששולמה לכם על-ידי אגרת החוב, עמלת מכירה, עמלת המרת מט"ח כשמדובר בניירות ערך בחו"ל, עמלות קניה ומכירה נוספות כאשר מדובר בניירות ערך בחו"ל, וכמובן, שאם הצלחתנו להרוויח כסף – נשלם מס רווחי הון.
עמלות מצויינות
עם זאת, זיכרו: אני בעד לשלם המון מס מאחר שזה מוכיח שהצלחנו להרוויח לא מעט כסף.
ובכן, כדאי לנהל מו"מ גם בכל הנוגע לעמלות המשולמות לבנק בנוגע לתיק ההשקעות שלנו. אתם תתפלאו – ברוב המקרים הבנקים די גמישים ויבואו לקראתכם בעניין זה. כמובן שהיקף הנכסים הפיננסים שלכם יהווה משקל בעת שהבנק בוחן כמה הנחה בעמלה תקבלו.
אז כמובן שניתן לקבל אופציה אלטרנטיבית לבנק גם אם תיק ההשקעות שלכם אינו בן 6 ספרות.
הפתרון המוביל הוא פתיחת חשבון השקעות עצמאי באחת מחברות ההשקעה הקיימות בישראל או באחת מחברות ההשקעות המקוונות בחו"ל. בשני המקרים תגלו שגם אם תיק ההשקעות שלכם לא גדול – הוא ואתם עדיין יכולים להשיג עמלות מצויינות אל מול האלטרנטיבה הבנקאית בישראל.
אז נכון, על-מנת ליהנות מכל הטוב הזה שמציע חשבון השקעות עצמאי – יש צורך להוציא את הכסף מהבנק ולהפקידו בחשבון גוף ההשקעה איתו בחרתם לעבוד כאשר החשבון הוא כמובן על שמכם.
החיסכון בעמלות יכול להגיע למאות שקלים. במיוחד אם מד הפעילות הוא גבוה.