בעקבות הדיון המתמשך של וועדת הכלכלה של הכנסת ופעילות בנק ישראל בניסיונות לרסן את תאוות הבצע של הבנקים, ציפינו שפעילותם תיצור מצב חדש בו עמלות הבנקים תהיינה סבירות והוגנות.
עתה התבשרנו בקול תרועה על-ידי רוני חזקיהו, המפקח על הבנקים, כי נקבעו מושגים אחידים לעמלות הבנקים ואלה אושרו על-ידי בנק ישראל. תוצאות ההישג עליו הצהיר מר רוני חזקיהו מאכזבות, כיוון שלא חל שינוי בסכומי החיובים של הבנקים. כל שהושג הוא אחידות ההגדרה. לא לזאת ציפינו.
לפנינו תבנית של התנהלות הקרטלים בישראל. אתמקד בתחום הבנקאות. חברי ועדת הכלכלה של הכנסת והמפקח על הבנקים נכשלו כישלון חרוץ בזיהוי מקור הבעיה ולכן לא השיגו את התוצאה המצופה.
הבעיה האמיתית שבישראל מתנהלת הבנקאות כקרטל לכל דבר. הבנק היחידי שעשוי היה להיות שונה מכלל הבנקים הוא בנק הדואר, אלא שקרטל הבנקים הצליח ל"סרס" את בנק הדואר ולהגביל את תחומי פעילותו. האצבע המאשימה, באשר להגבלת פעילות בנק הדואר, מופנית לעבר שר התקשורת, מר אריאל אטיאס.
הפתרון ההגיוני להגנה על הצרכנים מפני התאווה הלא מרוסנת של הקרטל הוא באחד משני התרחישים:
א)
הפסקת ההונאה העצמית כי מערכת הבנקאות מתנהלת בתנאי שוק חופשי ולכן אין מקום להתערבות הרשויות באשר למחירי השירותים הבנקאיים. כיום גלוי וידוע כי המערכת אינה מתנהלת כשוק חופשי כי אם כקרטל בו השירותים בעלי הגדרה אחידה והמחירים דומים מאוד. במצב זה, בהעדר שוק חופשי אמיתי מחובת נציגי הציבור להגן על הצרכנים על-ידי קביעת מחירי השירותים על בסיס בחינה בלתי תלויה של עלות השירותים בתוספת שיעור רווח נמוך, כיוון שפעילות זו אינה כרוכה בסיכון כלשהו. מהלך כזה צריך שיתבצע בהליך חד-צדדי ולא במשא-ומתן עם הבנקים. כמו שמחירי התחבורה ומחירי מוצרי יסוד אחרים נקבעים על-ידי הממשלה, צריך לנהוג כך גם באשר לשירותי הבנק למשקי הבית.
ב. לחילופין יש לחתור
להרחבת מציעי השרות הבנקאי, המתחרים החדשים יתרמו לשכלול התחרות וכתוצאה מכך יוזלו תעריפי הבנקים ולא יהיה צורך בהתערבות כלשהי של הרשויות. כדי להרחיב מספר את מציעי השירות הבנקאי יש צורך לעודד הקמת בנקים חדשים הפועלים בתחום משקי הבית. העידוד יכול להינתן הן בהקלות בתהליך ההרשאה להקמת הבנקים החדשים, על-ידי צמצום דרישות הסף, ובמקביל הענקת הטבות מס וליווי צמוד של בנק ישראל במתן שירותים מקצועיים לבנקים החדשים בשנתיים הראשונות לפעילותם, על-מנת להקל בהוצאותיהם בשנות ההקמה.
מכאן אני פונה לחברי ועדת הכספים וועדת הכלכלה של הכנסת לעשות לריסון אפקטיבי של הבנקים ובשלב ראשון למנות צוות בדיקה מקצועי שיקבע את נתוני העלות של השירותים הבנקאיים למשקי הבית.זה המקום הראוי לפנייה לחברי הכנסת והממשלה שיאשרו הרחבת פעילות בנק הדואר היכול להציע חלופה מיידית לשירותי הבנק למשקי הבית.
אין כל טעם לנהל משא-ומתן או דיון עם הבנקים. הבנקים אמונים על "נטרול" ועדות הכנסת המבקשות להגביל את תאוותם. עד כה הצליחו בכך, בין היתר, בזכות הלוביסטים ובזכות היותם הנושים של המפלגות.
כיוון שאני ספקן באשר ליכולתם של חברי הכנסת לעשות שינויים בתחום עמלות הבנקים, ערב הבחירות, מוצע לוועדת הכלכלה של הכנסת לפנות לחברות המספקות שירותים ולארגונים, ובכלל זה לארגוני עובדים, לשכת המסחר, ארגוני גמלאים וחברות גדולות להיערך להקמת בנקים למשקי הבית ואני מאמין שחברי הכנסת יפיקו את הלקחים מהנהלות הבנקים ובנק ישראל ויכפו על הנהלת בנק ישראל ליצור תנאי עידוד לחברות בנקאות למשקי הבית.