העלו לכם את דמי הניהול בלי הודעה מוקדמת? האוצר דורש מחברות הביטוח להשיב לחוסכים את הכספים ופרסם טיוטת הכרעה עקרונית בנושא. עד לכניסת החוזר לתוקף, האחריות לבקרה ומניעת הפסדים מוטלת על כתפי הצרכן.
המפקח על הביטוח מתעורר משנת החורף. במטרה לנסות ולתקן את אחד מכשלי השוק הקשים בתחום החיסכון, הורה המפקח על הביטוח לגופים המוסדיים להשיב לחוסכים שלא קיבלו הודעה על התייקרות דמי הניהול את העמלות שנגבו מהם. וכל זה למה? כי הגופים המוסדיים לא צייתו לתקנה 53ב(א) לתקנות מס הכנסה המסדירה את התייקרות העמלות ועכשיו הן יצטרכו לדווח למפקח על הביטוח ולשאת בעלות ההסדרה.
עשו חצי עבודה
דמי הניהול במוצרים הפנסיוניים הוא אחד הנעלמים הגדולים לצרכן הסביר. מספרים קטנים שנעים בין אחוז אחד לשניים לא תמיד מצליחים להסגיר את ההשפעה שלהם על החיסכון המצטבר והם נוגסים בו עד כדי מחצית. לא לחינם בכל פעם שחוסך מתכוון למשוך או לנייד את כספו, נזכר בו הגוף המנהל ומרעיף עליו הטבות ושכנועים להשאיר את כספו בחברה המנהלת.
עכשיו לייקור דמי הניהול. מעת לעת אנו קוראים כי חברת ניהול החליטה להעלות את דמי הניהול מהחיסכון המצטבר. מדובר בעיקר בחוסכים ללא גוף מייצג. כאלו שאין מאחוריהם ועד עובדים או ארגון קניות. לאלו בתי ההשקעות וחברות הביטוח התייחסו עד היום כאל פרה חולבת.
האוצר, שנוכח לדעת שלא יוכל לעצור את מה שכונה כעושק דמי הניהול, התקין שתי תקנות. האחת עומדת להיכנס לתוקפה בינואר והיא מגבילה את העמלות במוצרי הפנסיה, הגמל וביטוחי המנהלים; והשנייה באמצעות תקינה מסודרת לאופן ייקור דמי הניהול.
רגע. בלי מחיאות-כפיים. האוצר כדרכו בקודש עושה חצי עבודה. קרנות ההשתלמות נשארו מחוץ למשחק העמלות החדשות והגופים המנהלים יוכלו להמשיך ולגבות עד 2% דמי ניהול מהחיסכון המצטבר.